Банковское поручительство и гарантия банка – в чём разница?
Услуги сервиса полностью бесплатны

Поручительство и банковская гарантия – в чём разница?

Банковская гарантия – это обязательство банка выплатить гарантийную сумму по письменному заявлению бенефициара, в случае невыполнения принципалом условий договора.

Банковское поручительство предполагает ответственность банка за исполнение должником своих обязательств перед кредитором. При этом финансовое учреждение берет на себя солидарную ответственность, что значит, что кредитор вправе потребовать от поручителя полного исполнения обязательств в случае их невыполнения должником.

5 шагов для получения банковской гарантии

Банки присылают
свои предложения
Вы выбираете банк и согласовываете текст банковской гарантии
(при необходимости)
Оплачиваете выдачу гарантии на счет
банка
Получаете готовую
гарантию с внесением
в государственный реестр

Отличия поручительства от банковской гарантии

Гарантия и поручительство имеют много общего. Как финансовые инструменты они обеспечивают исполнение обязательств принципала перед бенефициаром. При нарушении договорных отношений выплату оговоренных денежных средств берет на себя третья сторона-гарант (банк).

В современной сфере государственных закупок есть только два способа обеспечения контракта, которые примет заказчик. В первом случае компания-исполнитель изымает деньги из собственного оборота, заказчик получает к ним доступ и, в случае невыполнения условий контракта, забирает себе оговоренную сумму. Второй вариант наиболее востребованный и популярный: для обеспечения контрактов компании используют банковские гаранти. Это избавляет от необходимости изымать средства из оборота компании, к тому же такой документ можно получить, даже если в наличии нет денег на обеспечение контракта — достаточно только предоставить банку залоговое имущество.

Многие считают банковскую гарантию чуть ли не поручительством перед заказчиком сделки. И это близко к фактическому положению вещей. Однако есть и существенные отличия поручительства в чистом виде от банковской гарантии.

Примечательно, что до вступления в силу ФЗ-44 существовал и третий способ обеспечения контрактов. Это как раз и было поручительство. Данный вариант являлся самым популярным, однако его быстро ликвидировали. Все потому, что в тендерной сфере было распространено очень много фальшивых поручительств от серьезных компаний, а заказчику было крайне трудно обнаружить подделку.

Тем не менее, есть несколько важных отличий:

  • Поручительство является двухсторонним договором (оформляется при согласии и участии кредитора), в то время как банковская гарантия – это одностороннее и самостоятельное обязательство;
  • Поручительство является дополнением к основному обязательству (например, к кредиту) и прекращает свое действие при его исполнении или изменении, в то время как гарантия может быть действительна и после этого;
  • Выдача банковских гарантий может осуществляться только лицензированной организацией, в то время как поручителем может выступать любое лицо;
  • Банковское поручительство не может быть обеспечением исполнения государственных контрактов.

Банковская гарантия и поручительство также отличаются особенностями оформления и требованиями к субъектам.

Выдача банковских гарантий и поручительств

Банковская гарантия может быть выдана только теми организациями, которые имеют лицензию на занятие банковской деятельностью. Для участия в государственных торгах (44, 185 и 223 ФЗ) принимаются только гарантии банков из перечня Министерства финансов.

Внимание! Банковское поручительство не может быть обеспечением для исполнения государственных контрактов, поэтому подходит только для гражданско-правовых сделок.

В отличие от поручительства, оформление банковской гарантии занимает больше времени и требует достаточно широкого пакета документов. Как показывает практика, самостоятельное обращение в банк часто заканчивается отказом или повышенными ставками для соискателей. Обратившись в нашу компанию, вы сможете получить банковскую гарантию гораздо быстрее и на более выгодных условиях.

Так в чем же разница между банковской гарантией и поручительством?

  1. В договоре поручительства участвуют три стороны: заказчик, исполнитель и поручитель. Контракт с обеспечением по банковской гарантии подписывается только принципалом и бенефициаром. Банк-гарант не имеет никакого отношения к договору и осуществляет исключительно наблюдательные функции.
  2. В случае с поручительством при невыполнении условий контракта должниками заказчика становятся как исполнитель, так и поручитель. В случаях с банковскими гарантиями заказчик требует деньги от финансового заведения.
  3. Поручительство может быть прекращено по целому ряду условий. Отзыв банковской гарантии невозможен, она теряет юридическую силу только по окончании срока действия договора или после выплаты средств по страховому случаю.
  4. Поручителем может выступить любая организации, которая докажет свою финансовую состоятельность. Банковские гарантии выдаются только финансовыми учреждениями, у которых есть соответствующая лицензия Центробанка.

Кроме того, существуют абсолютно разные виды поручительств и банковских гарантий, которые друг к другу не имеют совершенно никакого отношения. В любом случае в сфере госзакупок поручительство уже неактуально, а потому у исполнителей контрактов есть только один вариант — обращаться в банк или к брокерам, с помощью которых и можно сделать банковскую гарантию.

Опытные специалисты «Дистанционного банковского сервиса» возьмут на себя все аспекты получения банковской гарантии, в том числе:

  • Подготовку необходимых документов (могут подаваться в электронном виде);
  • Проверку бухгалтерской отчетности на ее соответствие банковским требованиям;
  • Подачу заявки и взаимодействие с банками, имеющими право выдавать гарантийные обязательства;
  • Выявление и разработку рекомендаций по устранению стоп-факторов, в случае получения отрицательного ответа от банка.

С нашей помощью вы сможете предоставить заказчику банковскую гарантию (поручительство) в течение нескольких дней после начала оформления и отправки необходимых документов. При этом наши услуги для вас будут абсолютно бесплатны, так как их стоимость входит в стандартную комиссию банка.

Отзывы клиентов

ВиКом
ИП Гусев Сергей Александрович
Радиолайн
Сергиево-Посадское ДРСУ
ИП Ягелло
ООО Дитеско
ООО Глобал Инжиниринг
ИП Шатских
СРО Строитель
Веха-Регион
Юг-Стройград
Наши специалисты рады ответить на ваши вопросы
Заполните форму и специалист свяжется с вами в течение 15 минут
За 30 минут подготовим полный комплект документов
Имя: *
Телефон: *
E-mail: *
Сообщение:
Нет времени ждать? Позвоните по телефону 8 800 770-76-30
Получить информацию
Ваше имя: *
Телефон: *
E-mail: *
Комментарий:
Отмена
Сделать заказ
Ваше имя: *
Телефон: *
E-mail: *
Комментарий:
Отмена

Заказать оформление банковской гарантии

Ваше имя: *
Телефон: *
E-mail: *
Комментарий:
Отмена

Получить консультацию

Ваше имя: *
Телефон: *
E-mail: *
Комментарий:
Отмена
Заказ звонка
Телефон: *
Ваше имя: *
Ваше сообщение:
Отмена
Спасибо за ваше обращение!

Ответим в ближайшее время.