Банковское поручительство и гарантия банка – в чём разница?
Услуги сервиса полностью бесплатны

Поручительство и банковская гарантия – в чём разница?

Банковская гарантия – это обязательство банка выплатить гарантийную сумму по письменному заявлению бенефициара, в случае невыполнения принципалом условий договора.

Банковское поручительство предполагает ответственность банка за исполнение должником своих обязательств перед кредитором. При этом финансовое учреждение берет на себя солидарную ответственность, что значит, что кредитор вправе потребовать от поручителя полного исполнения обязательств в случае их невыполнения должником.

5 шагов для получения банковской гарантии

Банки присылают свои предложения
Банки присылают
свои предложения
Вы выбираете банк и согласовываете текст банковской гарантии
Вы выбираете банк и согласовываете текст банковской гарантии
(при необходимости)
Оплачиваете выдачу гарантии на счет банка
Оплачиваете выдачу гарантии на счет
банка
Получаете готовую гарантию с внесением в государственный реестр
Получаете готовую
гарантию с внесением
в государственный реестр

Отличия поручительства от банковской гарантии

Гарантия и поручительство имеют много общего. Как финансовые инструменты они обеспечивают исполнение обязательств принципала перед бенефициаром. При нарушении договорных отношений выплату оговоренных денежных средств берет на себя третья сторона-гарант (банк).

В современной сфере государственных закупок есть только два способа обеспечения контракта, которые примет заказчик. В первом случае компания-исполнитель изымает деньги из собственного оборота, заказчик получает к ним доступ и, в случае невыполнения условий контракта, забирает себе оговоренную сумму. Второй вариант наиболее востребованный и популярный: для обеспечения контрактов компании используют банковские гарантии. Это избавляет от необходимости изымать средства из оборота компании, к тому же такой документ можно получить, даже если в наличии нет денег на обеспечение контракта — достаточно только предоставить банку залоговое имущество.

Многие считают банковскую гарантию чуть ли не поручительством перед заказчиком сделки. И это близко к фактическому положению вещей. Однако есть и существенные отличия поручительства в чистом виде от банковской гарантии.

Примечательно, что до вступления в силу ФЗ-44 существовал и третий способ обеспечения контрактов. Это как раз и было поручительство. Данный вариант являлся самым популярным, однако его быстро ликвидировали. Все потому, что в тендерной сфере было распространено очень много фальшивых поручительств от серьезных компаний, а заказчику было крайне трудно обнаружить подделку.

Тем не менее, есть несколько важных отличий:

  • Поручительство является двухсторонним договором (оформляется при согласии и участии кредитора), в то время как банковская гарантия – это одностороннее и самостоятельное обязательство;
  • Поручительство является дополнением к основному обязательству (например, к кредиту) и прекращает свое действие при его исполнении или изменении, в то время как гарантия может быть действительна и после этого;
  • Выдача банковских гарантий может осуществляться только лицензированной организацией, в то время как поручителем может выступать любое лицо;
  • Банковское поручительство не может быть обеспечением исполнения государственных контрактов.

Банковская гарантия и поручительство также отличаются особенностями оформления и требованиями к субъектам.

Для получения БГ потребуются учредительные и финансовые документы. Исключение: обращение в банк, в котором клиент находится на расчетно-кассовом обслуживании. Если до 85% оборотов заявителя проходят через его счет, то пакет может ограничиться паспортом — для ИП и бухгалтерской отчетностью за последний период — для ООО. Вопрос залога прорабатывается отдельно в зависимости от структуры сделки.

Потенциальный поручитель может запросить свой пакет документов для оценки предполагаемых рисков по договору. Обычно его интересует контрактная программа (количество заключенных договоров, их стадии выполнения, наличие поступлений денег по ним и сроки полного взаиморасчета), активы соискателя (наличие транспортных средств, оборудования и спецтехники для выполнения работ, оказания услуг, поставки товаров), укомплектованность штата, особенно, если для исполнения обязательств необходимы квалифицированные кадры, результаты хозяйственной деятельности (промежуточная отчетность + отчетность за 5 последних периодов). Стоимость такой услуги всегда выше, чем предоставление банковской гарантии.

Выдача банковских гарантий и поручительств

Банковская гарантия может быть выдана только теми организациями, которые имеют лицензию на занятие банковской деятельностью. Для участия в государственных торгах (44, 185 и 223 ФЗ) принимаются только гарантии банков из перечня Министерства финансов.

Внимание! Банковское поручительство не может быть обеспечением для исполнения государственных контрактов, поэтому подходит только для гражданско-правовых сделок.

В отличие от поручительства, оформление банковской гарантии занимает больше времени и требует достаточно широкого пакета документов.

Перед обращением за обеспечением исполнения обязательств по контракту или участия в тендере рекомендуем проверить бизнес на соответствие простым требованиям. В их числе:

  • наличие хозяйственной деятельности (отсутствие признаков ликвидации, слияния, поглощения, инициированного банкротства);
  • своевременная уплата налогов в бюджет (кредитор проверяет информацию через портал «Бакинформ»);
  • отсутствие у первых лиц компании (главного бухгалтера и руководителя) судимости по экономическим преступлениям;
  • работа в рамках налогового законодательства РФ;
  • срок ведения бизнеса превышает 6 месяцев;

наличие выполненных контрактов в сроки по 44 и 223-ФЗ (требование для претендентов на обеспечение от 5 млн рублей).

Как показывает практика, самостоятельное обращение в банк часто заканчивается отказом или повышенными ставками для соискателей. Обратившись в нашу компанию, вы сможете получить банковскую гарантию гораздо быстрее и на более выгодных условиях.

При обращении к нам вы получаете:

  • высокий шанс одобрения заявки на гарантию у надежных банков, входящих в ТОП-10 по версии Минфина;
  • полное соответствие документа требованиям законодательства и оперативное размещение в едином реестре;
  • сопровождение сделки на любом этапе работы с кредитором: от заполнения анкет, сбора документов, оценки залога (при наличии) до согласования текста с бенефициаром и проверки его на предмет ошибок, недочетов;
  • консультацию по любым вопросам, связанным с системой закупок;
  • гибкую систему ценообразования (подберем гарантию с минимальной стоимостью).

Так в чем же разница между банковской гарантией и поручительством?

  1. В договоре поручительства участвуют три стороны: заказчик, исполнитель и поручитель. Контракт с обеспечением по банковской гарантии подписывается только принципалом и бенефициаром. Банк-гарант не имеет никакого отношения к договору и осуществляет исключительно наблюдательные функции.
  2. В случае с поручительством при невыполнении условий контракта должниками заказчика становятся как исполнитель, так и поручитель. В случаях с банковскими гарантиями заказчик требует деньги от финансового заведения. Кредитор проверяет обоснованность требования бенефициара, оперативно уведомляет принципала и переводит деньги по реквизитам. В дальнейшем он может взыскать все убытки с исполнителя.
  3. Поручительство может быть прекращено по целому ряду условий. Отзыв банковской гарантии невозможен, она теряет юридическую силу только по окончании срока действия договора или после выплаты средств по страховому случаю.
  4. Поручителем может выступить любая организация, которая докажет свою финансовую состоятельность. Банковские гарантии выдаются только финансовыми учреждениями, у которых есть соответствующая лицензия Центробанка. Их перечень размещен на сайте Минфина.

Кроме того, существуют абсолютно разные виды поручительств и банковских гарантий, которые друг к другу не имеют совершенно никакого отношения. В любом случае в сфере госзакупок поручительство уже неактуально, а потому у исполнителей контрактов есть только один вариант — обращаться в банк или к брокерам, с помощью которых и можно сделать гарантию.

Соискатели могут получить экспресс-гарантию, подписанную усиленной ЭЦП кредитора, или документ на бумажном носителе. Во втором случае экземпляр можно забрать в офисе банка или заказать курьерскую доставку. Условия выдачи оговариваются на этапе заполнения заявки.

Привлечение поручителя для обеспечения исполнения обязательств по контракту является более рискованным мероприятием, поэтому многие заказчики неохотно рассматривают этот вариант. Обычно к нему прибегают крупные корпорации при размещении коммерческих контрактов. Такой инструмент отсутствует в рамках 44 и 223-ФЗ.

С нашей помощью вы сможете предоставить заказчику банковскую гарантию (поручительство) в течение нескольких дней после начала оформления и отправки необходимых документов. При этом наши услуги для вас будут абсолютно бесплатны, так как их стоимость входит в стандартную комиссию банка.

Советуем почитать

Тендерный займ: назначение, виды, условия и порядок оформления

Чтобы обезопасить госзаказчиков от потерь, связанных с невыполнением контрагентами взятых на себя обязательств, Федеральные Законы 44-ФЗ и 223-ФЗ предусматривают ...

Читать далее
Поручительство и банковская гарантия – в чём разница?

Банковская гарантия – это обязательство банка выплатить гарантийную сумму по письменному заявлению бенефициара, в случае невыполнения принципалом условий ...

Читать далее
Кредит на исполнение контракта по 44-Ф3
Победа в государственных торгах — большое достижение индивидуального предпринимателя или организации. Проблему отсутствия средств на финансирование расходов по договору просто решить, если оформить ...
Читать далее
Чем отличается 44-ФЗ от 223-ФЗ?

Банковские гарантии для государственных тендеров могут выдаваться согласно двум федеральным законам – 223-ФЗ и 44-ФЗ. Размещая заказы на торгах, именно бенефициары диктуют требования, по ...

Читать далее
Банковская гарантия по 44-ФЗ: требования, сроки

Банковская гарантия (БГ) – это эффективный защитный инструмент, минимизирующий риски, связанные с недобросовестностью контрагентов. Выдачу документа осуществляют ...

Читать далее
Малый средний бизнес в государственных закупках

С 4 июня 2014 г. вступил в силу Федеральный закон от 04.06.2014 №140-ФЗ. Указанный закон возложил на государственных и муниципальных Заказчиков обязанность по ...

Читать далее
Открытие расчетного счета для ИП
Еще десять лет назад открытие расчетного счета ИП было настоящим квестом, занимающим много времени и сил. Сейчас такая услуга присутствует у большинства банков, предлагающих обслуживание в рамках ...
Читать далее
Процедура подачи заявки на участие в торгах

Участие в конкурентных закупках – это возможность расширить бизнес, подписав выгодные контракты с государственными и муниципальными заказчиками, а также другими коммерческими компаниями. ...

Читать далее
Строительные фирмы СРО
Строительные работы на сложных, опасных или уникальных объектах требуют определенные допуски. К членам саморегулируемых организаций предъявляются серьезные требования в части квалификации сотрудников, ...
Читать далее
Что необходимо для открытия расчетного счета
После регистрации бизнеса справедливо встает вопрос о выборе банка для открытия расчетного счета. От правильного решения зависят и своевременные расчеты с контрагентами, государственными ...
Читать далее

Отзывы клиентов

ВиКом
ИП Гусев Сергей Александрович
Радиолайн
Сергиево-Посадское ДРСУ
ИП Ягелло
ООО Дитеско
ООО Глобал Инжиниринг
ИП Шатских
СРО Строитель
Веха-Регион
Юг-Стройград
Наши специалисты рады ответить на ваши вопросы
Заполните форму и специалист свяжется с вами в течение 15 минут
За 30 минут подготовим полный комплект документов
ФИО: *
E-mail: *
Телефон: *
Имя: *
Тeлeфoн: *
Е-mаil: *
Сообщение:
Нет времени ждать? Позвоните по телефону 8 800 770-76-30
Получить информацию
ФИО: *
E-mail: *
Телефон: *
Вaшe имя: *
Тeлeфoн: *
Е-mаil: *
Комментарий:
Отмена
Сделать заказ
ФИО: *
E-mail: *
Телефон: *
Вaшe имя: *
Тeлeфoн: *
Е-mаil: *
Комментарий:
Отмена

Заказать оформление банковской гарантии

ФИО: *
E-mail: *
Телефон: *
Вaшe имя: *
Тeлeфoн: *
Е-mаil: *
Комментарий:
Отмена

Получить консультацию

Ваше имя: *
Телефон: *
E-mail: *
Комментарий:
Отмена
Заказ звонка
ФИО: *
E-mail: *
Телефон: *
Тeлeфoн: *
Вaшe имя: *
Ваше сообщение:
Отмена
Спасибо за ваше обращение!

Ответим в ближайшее время.