Страхование финансового риска

Получение непредвиденного материального ущерба — распространенная ситуация, с которой сталкиваются каждый день представители бизнеса. Признание сделки недействительной, сотрудничество с неблагонадежным контрагентом, ошибки работников и управляющего звена — не исчерпывающий перечень, когда ООО или ИП могут понести потери. Добровольное страхование финансовых рисков поможет удержаться «на плаву» и минимизировать свои издержки за счет возмещения от страховой компании.

Страхование предпринимательских и финансовых рисков: есть ли разница?

Существенной разницы между страхованием предпринимательских и финансовых рисков нет. Для регулирования данной области правоотношений применяются:

• ФЗ 4015-1 «Об организации страхового дела в РФ»;
• Ст. 48 ГК РФ.

В широком смысле при страховании финансовых рисков компании страховщик предоставляет компенсацию (выплату) при наступлении события, указанного в договоре, которое привело к финансовым потерям. Что касается защиты по предпринимательским рискам, то здесь речь идет о полном или частичном недополучении прибыли.

Объект страхования

В качестве объекта страхования финансовых рисков могут выступать:

1. Имущественные активы. При повреждении объекта или его полного уничтожения пожаром, в случаях, обусловленными причинами природного и техногенного характера, при противоправных действиях третьих лиц компании предоставляется возмещение в соответствии с условиями договора.
2. Ответственность от неисполнения обязательств по контракту партнером.
3. Персонал. Ошибки в планировании или работе сотрудников могут привести к финансовым и репутационным потерям. Своевременное включение этого риска в полис — залог успешного функционирования бизнеса.

Классификация страховых программ

В зависимости от целей на практике востребованы следующие виды страхования финансовых рисков:

• от признания финансово несостоятельным контрагента;
• от полной утраты или выхода из строя оборудования и техники, приобретенной за счет кредитных средств или через лизинг;
• от мошенничества в структуре организации с присвоением средств;
• от ошибок в планировании и управлении бизнесом;
• от судебных издержек;
• от убытков по операциям с ценными бумагами;
• от колебания курсов валют;
• от срыва срока строительно-монтажных работ и т.д.

Особенности страхования

Рынок страхования финансовых рисков в России является недостаточно развитым. Такие программы представлены в линейке незначительного количества страховщиков, а доступ к ним серьезно ограничен. Страховые компании редко сотрудничают по данному направлению с незнакомыми клиентами, то есть с представителями бизнеса, ранее не заключавшими с ними договор. Причина очевидна: сложности с просчетом рискованности коммерческой деятельности.

Страхование финансовых и специфических рисков нельзя оформить на небольшую сумму. Перед принятием решения страховщик анализирует солидный объем информации по хозяйственной деятельности клиента, что требует привлечения экспертов и больших трудозатрат. На практике проще отказать в заявке.

В рамках страхования финансовых рисков организации не допускается защита от собственных обстоятельств страхователя от невыполнения условий по контракту.

В соответствии с правилами страхования финансовых рисков возможно применение одной из следующих систем:

• действительная стоимость (обычно используется для защиты финансовых интересов);
• пропорциональная ответственность по каждому риску отдельно;
• «первый риск» (определение потенциально возможного ущерба бизнесу на этапе согласования условий договора);
• безусловная и условная франшизы.

Страхование финансовых рисков является труднодоступным направлением, без соответствующих знаний сложно самостоятельно подобрать оптимальный вариант без переплат и скрытых комиссий. Мы гарантируем вам полное сопровождение: от поиска страховщика с прозрачными условиями до заполнения анкеты, сбора документов и согласования условий. Мы работаем для того, что ваш бизнес был под надежной защитой!