Онлайн-сервис получения аккредитива
Услуги сервиса полностью бесплатны

Аккредитив

Документарный аккредитив выступает оптимальной формой расчета, защищающей интересы и импортера, и экспортера. Международный финансовый инструмент дополнительно выполняет обеспечительную функцию, что способствует улучшению торговых отношений между участниками сделки.

Почему выгодно оформить документарный аккредитив

  1. Увеличение объема импортных закупок без авансовых платежей и заморозки оборотных средств.
  2. Минимизация страновых рисков всеми участниками торговой операции. По сути, предоставляется независимая гарантия обмена товаров на деньги.
  3. Отсутствие депонирования собственных денег при сотрудничестве с европейскими банками.
  4. Исключение ненадлежащей поставки товара. Оплата осуществляется только после поступления к банку-эмитенту пакета документов, подтверждающих выполнение обязательств, и их проверки на соответствие условиям аккредитива.

Наша компания рекомендует включить документарный аккредитив в контракт в ряде случаев:

  • при отсутствии уверенности в том, что вторая сторона сделки выполнит свои договорные обязательства в строго установленные сроки и в полном объеме;
  • при наличии существенных различий в законодательствах импортера и экспортера;
  • при включении в договор нестандартных условий, например: частную отгрузку товара, наличия третьей стороны, выступающей посредником и т.д.;
  • при отсутствии опыта работы с международными контрактами или недостаточной информации о деловой репутации, платежеспособности и финансовой устойчивости партнера.

Участники торговой операции с документарным аккредитивом

  1. Импортер или покупатель. Этот участник сделки обращается к эмитенту для выставления аккредитива в пользу второй стороны — продавца.
  2. Экспортер (заказчик). Это бенефициар, в пользу которого открывается финансовый инструмент.
  3. Эмитент. Это банк, рассматривающий заявку и принимающий решение по выпуску аккредитива. В своей деятельности он руководствуется международными стандартами, внутренними регламентами и требованиями действующего валютного законодательства.
  4. Авизующий банк. Это кредитно-финансовая организация в стране экспортера, проводящая экспертизу извещения на предмет соответствия заявленным условиям, и оповещающая продавца.
  5. Исполняющий банк. Это участник сделки, который принимает обязательства по отсроченному платежу на основании поручения банка-эмитента.

Открытие аккредитива

При документарном аккредитиве заполняется заявление на открытие финансового инструмента или анкета по форме APP FORM. Расчет по контракту происходит после предоставления в банк подтверждающих документов о выполнении договорных обязательств продавцом. 

Сумма открытия аккредитива исчисляется в процентном выражении. Эта величина зависит от ряда факторов:

  • ценовой политики банка-эмитента;
  • срока действия финансового инструмента (варьируется от 45 до 365 дней);
  • суммы аккредитива (чем больше величина, тем ниже стоимость);
  • отдельных условий по контракту.

В среднем, за открытие документарного аккредитива принципалу необходимо заплатить от 2 до 7%.

Этапы открытия аккредитива

Порядок открытия аккредитива определяется внутренними регламентами банка-эмитента. Обычно этот процесс включает следующие этапы:

  1. Подачу заявки. После заключения договора купли-продажи с платежом посредством аккредитива исполнитель направляет запрос кредитору.
  2. Рассмотрение заявки и согласование условий. Кредитор:
  • проводит аудит бизнеса клиента на основе предоставленных финансовых и учредительных документов;
  • разрабатывает проект для согласования с клиентом;
  • подписывает с соискателем договор на предоставление аккредитива;
  • выпускает финансовый инструмент по системе SWIFT;
  • направляет в банк поставщика выпущенный аккредитив по системе SWIFT в формате MT760 (клиенту предоставляется Scan-копия).
  1. Авизование. Авизующий банк направляет извещение поставщику об открытии аккредитива и указанных условиях. 
  2. Отгрузка продукции. Экспортер формирует пакет подтверждающих документов и передает их в авизующий банк, который направляет их эмитенту. Оплата по договору производится после проверки предоставленных сведений на соответствие условиям аккредитива. 

Для получения аккредитива соискатель должен соответствовать следующим требованиям:

  • срок ведения хозяйственной деятельности — от 6 месяцев;
  • отсутствие «пятен» на кредитной репутации и открытых просрочек;
  • оформление нотариально заверенной расписки от хозяйствующего субъекта (по запросу).

Заявление на открытие аккредитива

В заявлении на открытие аккредитива указываются следующие реквизиты:

  • наименование, юридический адрес, ИНН по кредитору-эмитенту и банку-получателю средств;
  • сведения об исполняющем банке;
  • тип аккредитива;
  • подробные условия по раскрытию финансового инструмента;
  • перечень документов, которые должен предоставить получатель денег с указанием их важных характеристик;
  • срок действия финансового инструмента;
  • информация по контракту: объект договора (поставка товаров или оказание услуг), для которого заключается аккредитив; срок отгрузки; данные по грузоотправителю и грузополучателю, а также о месте назначения;
  • иные существенные условия, например: частая отгрузка, возможность перегрузки и другие.

Безотзывной аккредитив

Безотзывные аккредитивы являются надежными финансовыми инструментами в международных расчетах. Их особенностью выступает невозможность изменения или аннулирования без письменного согласия продавца (экспортера). 

Безотзывной покрытый аккредитив применяется на российском рынке и частично в странах СНГ. Он подразумевает в момент обработки заявления списания суммы на специальный счет. Расчеты с продавцом проводятся после получения и проверки подтверждающих документов. За пределами страны такой вариант не встречается в чистом виде. Обычное депонирование средств заменяется их размещением в ценные бумаги, например: в векселя, или иные ликвидные активы.

Безотзывной непокрытый аккредитив предусматривает списание средств в момент выполнения условий экспортером. Активно используется в зарубежной практике. По нему обязательства могут быть обеспечены залогом.

Отзывной аккредитив

Отзывной документарный аккредитив открывается в пользу экспортера, но наделяет существенной маневренностью покупателя. Импортер может изменить, отозвать или аннулировать его без уведомления бенефициара. Отзывной аккредитив ― это инструмент взаиморасчетов между филиалами и дочерними предприятиями. В зарубежной практике не используется, так как присутствуют существенные риски для второй стороны сделки.

Грамотный выбор формы оплаты по контракту — одно из слагаемых успеха во внешнеэкономической сделке. Безотзывные документарные аккредитивы минимизируют риски всех участников торговой операции. Их правила использования определены Международной торговой палатой и признаются во всем мире. 

Вы можете рассчитывать на поддержку сотрудников Дистанционного банковского сервиса по любому вопросу, связанному с торговым финансированием, улучшением взаиморасчетов с зарубежными партнерами или сопровождением безотзывного аккредитива.

Наши партнеры

Отзывы клиентов

ВиКом
ИП Гусев Сергей Александрович
Радиолайн
Сергиево-Посадское ДРСУ
ИП Ягелло
ООО Дитеско
ООО Глобал Инжиниринг
ИП Шатских
СРО Строитель
Веха-Регион
Юг-Стройград
Наши специалисты рады ответить на ваши вопросы
Заполните форму и специалист свяжется с вами в течение 15 минут
За 30 минут подготовим полный комплект документов
Имя: *
Телефон: *
E-mail: *
Сообщение:
Нет времени ждать? Позвоните по телефону 8 800 770-76-30
Получить информацию
Ваше имя: *
Телефон: *
E-mail: *
Комментарий:
Отмена
Сделать заказ
Ваше имя: *
Телефон: *
E-mail: *
Комментарий:
Отмена

Заказать оформление банковской гарантии

Ваше имя: *
Телефон: *
E-mail: *
Комментарий:
Отмена

Получить консультацию

Ваше имя: *
Телефон: *
E-mail: *
Комментарий:
Отмена
Заказ звонка
Телефон: *
Ваше имя: *
Ваше сообщение:
Отмена
Спасибо за ваше обращение!

Ответим в ближайшее время.