Условия банковской гарантии
Услуги сервиса полностью бесплатны

Условия банковской гарантии

Представители малого и среднего предпринимательства для обеспечения исполнения контрактов часто прибегают к банковским гарантиям. БГ позволяет не замораживать собственные средства на спецсчете, а использовать их для выполнения работ, указанных в договоре. Это простой и эффективный способ получения обеспечения с минимальными финансовыми затратами.

5 шагов для получения банковской гарантии

Банки присылают
свои предложения
Вы выбираете банк и согласовываете текст банковской гарантии
(при необходимости)
Оплачиваете выдачу гарантии на счет
банка
Получаете готовую
гарантию с внесением
в государственный реестр

Особенности гарантии на исполнение контракта по госзаказам

В соответствии с законодательством победитель торгов обязан подписать договор и предоставить банковскую гарантию в качестве обеспечения исполнения обязательств в течение 5 календарных дней с момента публикации информации заказчиком. Такие сведения размещаются на электронной торговой площадке.

Условия по банковской гарантии определяются на основе ГК РФ и 44-ФЗ. В частности, она должна быть неотзывной. Это означает, что в случае нарушения обязательств принципалом заказчик может получить денежную компенсацию от банка-кредитора. Сумма, подлежащая возмещению, указывается в тексте и не подлежит оспариванию.

В соответствии со ст. 96 44-ФЗ, размер банковской гарантии для обеспечения исполнения составляет от 5 до 30% от начальной (максимальной) цены контракта. При существенном падении от 20% эта величина может быть как увеличена, так и снижена по инициативе заказчика. Такое положение обязательно фиксируется в конкурсной документации.

Гарантия может быть выдана на бумажном носителе. За 2020-2021 гг. чаще стали использоваться электронные документы, подписанные квалифицированной ЭЦП уполномоченного сотрудника кредитной организации. Они наделены одинаковой юридической силой с бумажными аналогами. 

Оформление электронной БГ имеет ряд преимуществ:

  • возможность выпуска из любого региона страны (расширенные возможности позволяют выбрать обеспечение на выгодных условиях);
  • оперативное получение через личный кабинет.

Важно! Срок действия гарантии на исполнение обязательств должен превышать минимум на 1 месяц период выполнения работ по контракту. 

Основные положения, зафиксированные в гарантии

Ст. 45 44-ФЗ регулирует основные реквизиты и положения, которые должен указать банк-гарант в тексте БГ. Гарантия на обеспечение выполнения работ по контракту должна содержать:

  • сумму денежной компенсации, предоставляемую кредитной организацией бенефициару при невыполнении условий по договору со стороны принципала, и порядок ее определения;
  • обязательства, обеспеченные гарантией;
  • размер неустойки;
  • срок действия;
  • отлагательные условия (при необходимости);
  • реквизиты сторон;
  • перечень документов для предъявления требования выплаты со стороны заказчика.

По коммерческим контрактам в перечень обязательных положений могут быть включены иные, что обусловлено спецификой работ. 

Все условия по банковским гарантиям можно разделить на 2 группы: существенные и несущественные. При невыполнении предмета контракта по первой категории заказчик вправе аннулировать договор и требовать денежную компенсацию в сроки, установленные в конкурсной документации. Эти нормы регулируются ст. 432 ГК РФ. Их можно менять на этапе исполнения договорных обязательств с подписанием дополнительного соглашения. 

Ни в ГК РФ, ни в законодательстве о контрактной системе нет определения несущественных условий по контракту. При анализе норм ГК РФ можно предположить, что это обстоятельства, которые можно изменить без согласия сторон. Обычно заказчики к ним относят форму и место заключения договора. 

Размер денежного вознаграждения, уплаченного за выдачу гарантии, не фиксируется в документе. Этот реквизит отражается в договоре на предоставление финансового инструмента. При расчете платы за выдачу гарантии кредитор учитывает следующие условия:

  • глубину сотрудничества по кредитным и некредитным продуктам;
  • финансовые результаты за последний отчетный период;
  • наличие опыта исполнения аналогичных контрактов;
  • юридическую чистоту сделки (отсутствие номинальных владельцев бизнеса, исключение фирмы «однодневки»);
  • кредитную историю заявителя. 

Как получить платеж по гарантии заказчику

На практике возникают 2 ситуации, когда заказчик может требовать платеж от банка, предоставившего гарантию на обеспечение исполнения обязательств по договору:

  1. Принципал предоставил письменное обязательство от кредитной организации, но не заключил контракт.
  2. Исполнитель нарушает условия или некачественно выполняет заявленные работы. В этом случае происходит безакцептное (бесспорное) списание по БГ.

Особенности получения гарантии на исполнение обязательств

Банковские гарантии на обеспечение исполнения контракта могут быть выданы только кредитными организациями, которые соответствуют требованиям Минфина РФ. Их полный перечень представлен на официальном сайте уполномоченного органа.

Требования к получению обеспечения и рассмотрению кредитной сделки регулируются внутренними нормативами обслуживающего банка. Соискатель оценивается на предмет финансовой устойчивости и платежеспособности. Отдельно анализируется его деловая репутация (участие в торгах, соотношение качественно выполненных договоров к общему количеству заключенных, деловая активность).

При рассмотрении сделок по гарантиям на обеспечение исполнения договора банк обычно запрашивает:

  • регистрационные документы;
  • финансовую отчетность за последний отчетный период;
  • конкурсную документацию.

Постоянные благонадежные заемщики могут оперативно получать гарантии предоставления документов. Для их удержания кредитор может предложить индивидуальные ценовые условия и рассмотрение запроса за 30-60 минут.

Гарантии на крупные суммы требуют более детального анализа. Такие заявки на обеспечение исполнения контракта банк рассматривает с проведением экспертизы рисков. Нередко запрашивается залог, управленческая отчетность, расшифровки к основным счетам.

Для активных участников торгов мы рекомендуем рассчитать лимит по банковским гарантиям на определенный период: квартал или год. Этот процесс позволит сэкономить время на рассмотрение повторных заявок, минимизировать риски отказа при появлении задолженности перед контролирующими органами или иной негативной информации. 

Алгоритм работы по данной схеме достаточно прост. При потребности в обеспечении кредитору направляется необходимая бизнес-документация. После рассмотрения кредитной заявки подготовленный проект гарантии наши сотрудники оперативно согласуют с бенефициаром.  

Важно! Документ наделяется юридической силой с даты выдачи ее принципалу. Иногда банки направляют его напрямую бенефициару, уведомив исполнителя. 

Специфика гарантий по 615-ФЗ

Такие гарантии предоставляются при победе в аукционах на капитальный ремонт для обеспечения исполнения обязательств. Правом их выдачи наделены банки, соответствующие требованиям Минфина и ст. 74.1 НК РФ.  

В соответствии с законодательством такая гарантия должна быть неотзывной. Ее срок действия должен превышать 60 дней с даты выполнения работ по контракту. При нарушении этих требований она признается недействительной, поэтому не принимается заказчиком. Данныеусловия являются существенными и не подлежат оспариванию. 

Для выдачи обеспечения по 615-ФЗ банк-гарант проверяет соискателя на соответствие ряду условий:

  • отсутствие в реестре недобросовестных поставщиков;
  • факт выполнения нескольких договоров по ремонту многоквартирных домов;
  • наличие свидетельства саморегулируемой организации и допуска;
  • положительный финансовый результат по итогам отчетного периода;
  • отсутствие судимости по экономическим преступлениям у руководителя и главного бухгалтера. 

Сотрудники Дистанционного банковского сервиса наработали солидный опыт в получении банковских гарантий. Они точно знают, какие условия являются существенными, и на какие параметры обратить внимание при выборе гаранта. Принципалам предоставляется полное сопровождение с момента участия в торгах до заключения договора.

Банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта — популярный инструмент минимизации рисков заказчика. При выявлении нарушений кредитная организация выплачивает денежную компенсацию, которая покрывает убытки. Для исполнителей она позволяет избежать дефицита оборотных средств и улучшить свою деловую репутацию при качественном выполнении работ.

Есть вопросы по поводу банковской гарантии? Нужна помощь с поиском банка-гаранта? Свяжитесь с нашими консультантами по телефону 8 (800) 770-76-30 или пишите на электронную почту [email protected].

Советуем почитать

Постановление № 1005 «О банковских гарантиях»

По государственным контрактам нередко возникают ситуации полного или частичного невыполнения своих обязательств со стороны исполнителя. Для минимизации риска срыва сроков и неполучения заявленной услуги активно используется обеспечение в виде ...

Читать далее
Кредит на исполнение контракта по 223-Ф3
Стали победителем торгов, но нет радости из-за отсутствия собственных средств на исполнение договорных обязательств? Вполне поправимо. Банки активно предоставляют кредиты на исполнение контракта по 223-ФЗ, а мы поможем подобрать выгодное предложение ...
Читать далее
Кто такие брокеры банковских гарантий и как выбрать надёжного партнёра

Банковская гарантия – это эффективный инструмент, обеспечивающий безопасность сделок. Благодаря БГ удается минимизировать риски покупателя/заказчика от действий мошенников и недобросовестных партнеров. Использование гарантий, выданных банком, ...

Читать далее
Банковская гарантия по 44-ФЗ: требования, сроки

Банковская гарантия (БГ) – это эффективный защитный инструмент, минимизирующий риски, связанные с недобросовестностью контрагентов. Выдачу документа осуществляют кредитно-финансовые организации, которые гарантируют бенефициару (заказчику) ...

Читать далее
Спецсчёт: что это и для чего нужен

Специальные банковские счета для отдельных операций и видов деятельности применяются в банковских системах всех стран, в том числе и в России. Спецсчета открывают нотариусы, платёжные брокеры, застройщики, привлекающие средства дольщиков. ...

Читать далее
Кредит на исполнение контракта по 44-Ф3
Победа в государственных торгах — большое достижение индивидуального предпринимателя или организации. Проблему отсутствия средств на финансирование расходов по договору просто решить, если оформить кредит на исполнение контракта по 44-ФЗ. Такие ...
Читать далее
Банковская гарантия в закупках

Банковская гарантия – распространенный способ обеспечения в госзакупках. Получить гарантию необходимо сразу после победы в тендере, поэтому следует позаботиться о подборе банка-гаранта заранее. О необходимости обеспечения своих обязательств ...

Читать далее
Аукционный перечень по 44-ФЗ

Электронный аукцион – это форма проведения госзакупок, участвовать в которых могут юридические и физические лица, в полной мере отвечающие требованиям заказчика. Информация о проведении госзакупки является публичной и доступна всем ...

Читать далее
Стороны банковской гарантии: принципал и бенефициар

Банковская гарантия — удобный инструмент минимизации рисков, используемый в коммерческой деятельности. Кроме того, обязательное использование документа предусмотрено при совершении государственных и муниципальных закупок. БГ оформляется на ...

Читать далее

Отзывы клиентов

ВиКом
ИП Гусев Сергей Александрович
Радиолайн
Сергиево-Посадское ДРСУ
ИП Ягелло
ООО Дитеско
ООО Глобал Инжиниринг
ИП Шатских
СРО Строитель
Веха-Регион
Юг-Стройград
Наши специалисты рады ответить на ваши вопросы
Заполните форму и специалист свяжется с вами в течение 15 минут
За 30 минут подготовим полный комплект документов
Имя: *
Телефон: *
E-mail: *
Сообщение:
Нет времени ждать? Позвоните по телефону 8 800 770-76-30
Получить информацию
Ваше имя: *
Телефон: *
E-mail: *
Комментарий:
Отмена
Сделать заказ
Ваше имя: *
Телефон: *
E-mail: *
Комментарий:
Отмена

Заказать оформление банковской гарантии

Ваше имя: *
Телефон: *
E-mail: *
Комментарий:
Отмена

Получить консультацию

Ваше имя: *
Телефон: *
E-mail: *
Комментарий:
Отмена
Заказ звонка
Телефон: *
Ваше имя: *
Ваше сообщение:
Отмена
Спасибо за ваше обращение!

Ответим в ближайшее время.