Тендерный займ: назначение, виды, условия и порядок оформления

Чтобы обезопасить госзаказчиков от потерь, связанных с невыполнением контрагентами взятых на себя обязательств, Федеральные Законы 44-ФЗ и 223-ФЗ предусматривают внесение обеспечения участниками торгов.

Сожержание:

Денежные средства физических и юридических лиц блокируются банком и при невыполнении ими обязательств обеспечения заявки или исполнения контракта, списываются в пользу госзаказчика.

Блокировка исключает денежные средства из оборота, что ухудшает эффективность деятельности и приносит убытки в виде упущенной выгоды. Избежать изъятия денег из оборота позволит тендерный кредит или займ.

Преимущества тендернего займа

Тендерный займ представляет собой кредитную операцию, в рамках которой денежные средства, необходимые для обеспечения заявки на участие в госзакупке или исполнения контракта, предоставляет микрофинансовая организация.

Главными преимуществами тендерного займа являются:

  • лояльность к клиентам – в отличие от банковских учреждений МФО предъявляют более мягкие требования к заемщикам, в том числе в отношении кредитной истории;
  • минимальный пакет документов – микрофинансовые организации проводят проверку клиентов по упрощенной системе, поэтому не требуют предоставлять большой объем документации;
  • высокая скорость оформления – получить необходимые деньги представители бизнеса могут в течение 1-3 дней с момента обращения, а при кредитовании по ускоренной процедуре выдача денег производится в течение часа.

Основной недостаток тендерных займов – процентная ставка, которая превышает ставку по банковским кредитам, а также отсутствие возможности получить сумму больше 1 миллион рублей.

Тендерный кредит: отличие от займа и гарантии

Тендерный кредит относится к категории банковских кредитных операций – денежные средства, требующиеся для внесения обеспечения, субъектам предпринимательской деятельности предоставляют кредитно-финансовые организации.

Главное отличие тендерного кредита от займа заключается в источнике происхождения заемных средств – кредиты выдают исключительно банковские учреждения, а займы – МФО. Для тендерных займов предусмотрено ограничение – их размер не должен превышать 1 миллион рублей. Для тендерных кредитов ограничения суммы средств, предоставляемых заемщику, не предусмотрено.

Отличие тендерного кредита от банковской гарантии заключается в том, что обеспечение обязательств участника госзакупки производится денежными средствами, а не документально закрепленным намерением банка осуществить выплату при наступлении гарантийного случая.

При оформлении тендерного кредита банк за вознаграждение на возвратной основе предоставляет клиенту деньги, которые блокируются на счете участника госзакупок, тогда как при оформлении БГ – за вознаграждение возлагает на себя обязанность выплатить госзаказчику определенную сумму, если клиент не исполнит обязательства перед ним.

Плюсы и минусы тендерного кредита

Главное преимущество тендерного кредита – относительная дешевизна. Ставка кредитования, предлагаемая банками, ниже, чем ставки по займам в МФО.

К недостаткам данного финансового продукта можно отнести:

  • строгие требования к заемщикам: на получение кредита могут рассчитывать юридические и физические лица, имеющие хорошие финансово-экономические показатели;
  • большой объем документов: для получения кредита заемщик обязан предоставить документальное подтверждение своей платежеспособности и надежности;
  • наличие множества стоп-факторов: преградой для выдачи заемных средств могут стать высокая закредитованность, плохая кредитная история, задолженность перед бюджетом, просроченные долги перед контрагентами, плохая репутация связанных лиц и прочее;
  • длительность рассмотрения заявки: на рассмотрение заявки заемщика может потребоваться неделя и больше.

Какие задачи решает тендерное кредитование

Благодаря тендерному кредитованию представители бизнеса получают возможность принимать участие в госзакупках и предоставлять госзаказчикам обеспечение, не изымая собственные деньги из оборота.

Это позволяет избежать ухудшения показателей финансово-хозяйственной деятельности, снижения эффективности, а также не допустить финансовых потерь в виде упущенной выгоды.

Получение тендерного кредита или займа позволяет участникам госзакупок принять участие в максимальном количестве торгов, так как обеспечение заявки производится за счет средств, предоставленных банком.

Виды тендерного кредитования

В зависимости от типа обеспечения, которое заемщик предоставляет госзаказчику, тендерное кредитование разделяют на:

  • предоставление заемных средств для обеспечения заявки клиента на участие в конкурсных закупках;
  • предоставление заемных средств для обеспечения контрактных обязательств клиента, ставшего победителем тендера;
  • предоставление заемных средств участникам госзакупок для оплаты производственных потребностей в случае приостановки финансирования госзаказчиком.

Также тендерное кредитование можно разделить исходя и взаимоотношения между заемщиком и кредитором. Денежные средства могут быть единоразово предоставлены участнику госзакупок для финансирования определенного тендера или в виде открытия возобновляемой кредитной линии, позволяющей на протяжении длительного периода пользоваться заемными деньгами для финансирования различных тендеров.

Для каких целей выдается

Тендерное кредитование предполагает целевое использование заемных средств. Деньги, предоставленные кредитором, должны быть направлены на цели, которые зафиксированы в кредитном договоре.

Это могут быть:

  • обеспечение заявки;
  • обеспечение исполнения контракта;
  • финансирование деятельности в рамках исполнения госконтракта.

Заемные средства, предоставляемые с целью обеспечения обязательств исполнителя перед госзаказчиком, кредитор переводит на расчетный счет заемщика или его торговый счет, который зарегистрирован в рамках платформы, организующей аукцион.

Какие документы необходимы

Перечень документов, необходимых для получения заемных средств, каждый кредитор определяет в индивидуальном порядке. Обычно данный перечень включает:

  • заявление в форме анкеты (каждый кредитор самостоятельно разрабатывает и утверждает единый образец заявления для всех клиентов);
  • документы, которые подтверждают легитимность деятельности заемщика: регистрационные документы, документы о постановке на налоговый учет, протоколы назначения должностных лиц, лицензии, разрешения, сертификаты и прочее;
  • налоговую и финансовую отчетность за предыдущие полгода или год;
  • документы, подтверждающие исполнение клиентом госзаказов;
  • документы, подтверждающие платежеспособность и финансовую устойчивость заемщика: обороты по расчетным счетам, документы на владение высоколиквидными активами и прочее;
  • другие бумаги по усмотрению кредитора.

Объем документации, которую требуется предоставить в МФО для получения тендерного займа, традиционно меньше, чем объем документов, необходимых для банковского кредитования. Однако, данное неудобств компенсирует более низкая кредитная процентная ставка, предлагаемая банками.

Невозможность предоставить документ, запрашиваемый кредитором, может стать причиной отказа в предоставлении заемных средств.

Порядок оформления

Порядок оформления тендерного займа и тендерного договора практически одинаковые. Процедура состоит из следующих этапов:

  • Выбор участником госзакупок кредитора. Чтобы получить заемные средства на максимально выгодных условиях, представителям бизнеса рекомендуется изучить все доступные предложения и выбрать наиболее лояльное.
  • Подача заявки и пакета документов. Данные операции могут быть выполнены во время визита в офис кредитора или в режиме онлайн, путем направления электронных копий документов на email или через личный кабинет на официальном сайте кредитора.
  • Рассмотрение кредитором заявки клиента. На данном этапе необходимо удостовериться в легитимности клиента, а также в его способности вернуть заемные средства.
  • Принятие кредитором решения. Если анализ представленных документов показал, что физическое или юридическое лицо соответствует установленным требованиям, клиенту предлагают подкисать договор.
  • Подписание договора между клиентом и кредитором.
  • Перевод кредитором заемных средств на счет заемщика.
  • До истечения срока действия договора заемщик обязан погасить задолженность перед кредитором, вернув тело кредита, а также заплатив начисленные проценты.

Процесс оформления тендерного кредита в большинстве случаев занимает больше времени, чем получение займа в МФО. Это объясняется необходимостью предоставить расширенный пакет документов и более тщательной проверкой заемщика, предусмотренными в банковском кредитовании.

Условия получения заемных средств

Условия предоставления заемных средств каждый кредитор определяет самостоятельно. Срок действия договора не превышает 3 месяцев. Исключение составляют соглашения на открытие возобновляемой кредитной линии, которые обычно заключают на год.

Процентная ставка определяется для клиентов индивидуально в рамках кредитных продуктов. Ставка банков обычно составляет 10-16% годовых плюс комиссия в размере 1-2%. Ставка МФО несколько выше – 14-16% годовых и комиссия за выдачу в размере 2-4%.

Максимальная сумма тендерного займа не превышает 1 миллион рублей. Размер тендерного кредита ограничен лишь рамками кредитного продукта, реализуемого банком. При заключении договоров на большие суммы, кредитно-финансовое учреждение может потребовать от заемщика предоставление обеспечения и заключение договора залога.

Требования к заемщикам

Каждый кредитор индивидуально формирует список требований к заемщикам. Обычно в список стандартных требований входит:

  • минимальный период деятельности субъекта предпринимательской деятельности – 6 месяцев;
  • отсутствие убыточной деятельности;
  • отсутствие процедуры банкротства или ликвидации. 

Стандартные требования могут быть дополнены другими условиями:

  • опыт исполнения госконтрактов;
  • наличие высокорентабельных активов;
  • хорошая кредитная история;
  • небольшой уровень закредитованности;
  • отсутствие просроченной кредиторской задолженности;
  • отсутствие задолженности перед бюджетом;
  • соответствие показателей финансово-хозяйственной деятельности заемщика нормативным требованиям кредитного продукта;
  • хорошая репутация заемщика, а также связанных с ним лиц и прочее.

Существует зависимость между требованиями, суммой предоставляемых заемных средств и процентной ставкой. Чем больше сумма или ниже процентная ставка, тем выше требования к клиенту.

Как выбрать кредитора

Чтобы выбрать кредитора, который предлагает наиболее выгодные условия, необходимо внимательно проанализировать все доступные предложения МФО и банковских учреждений. В процессе анализа основное внимание следует уделить стоимости заемных средств.

Многие кредиторы, стремясь привлечь клиентов, активно рекламируют процентные ставки, которые существенно ниже средних по рынку. Однако, подобные предложения часто содержат подвох – наряду с минимальной годовой процентной ставкой за пользование заемными средствами, с клиента может взыматься завышенная комиссия, которая полностью нивелирует экономию. 

Также стоит учитывать, что в финансовой сфере действует правило – чем больше риск, тем выше стоимость заемных средств. Кредиторы, выдающие деньги в течение часа и предъявляющие к заемщикам минимум требований, чтобы покрыть риски устанавливают более высокие ставки, чем кредиторы, предъявляющие строгие требования к заемщикам и проводящим их тщательную проверку на предмет платежеспособности.

Отзывы клиентов

ВиКом
ИП Гусев Сергей Александрович
Радиолайн
Сергиево-Посадское ДРСУ
ИП Ягелло
ООО Дитеско
ООО Глобал Инжиниринг
ИП Шатских
СРО Строитель
Веха-Регион
Юг-Стройград
Наши специалисты рады ответить на ваши вопросы
Заполните форму и специалист свяжется с вами в течение 15 минут
За 30 минут подготовим полный комплект документов
Имя: *
Телефон: *
E-mail: *
Сообщение:
Нет времени ждать? Позвоните по телефону 8 800 770-76-30
Получить информацию
Ваше имя: *
Телефон: *
E-mail: *
Комментарий:
Отмена
Сделать заказ
Ваше имя: *
Телефон: *
E-mail: *
Комментарий:
Отмена

Заказать оформление банковской гарантии

Ваше имя: *
Телефон: *
E-mail: *
Комментарий:
Отмена

Получить консультацию

Ваше имя: *
Телефон: *
E-mail: *
Комментарий:
Отмена
Заказ звонка
Телефон: *
Ваше имя: *
Ваше сообщение:
Отмена
Спасибо за ваше обращение!

Ответим в ближайшее время.

Array
(
    [0] => Array
        (
            [TITLE] => Главная
            [LINK] => /
        )

    [1] => Array
        (
            [TITLE] => Статьи
            [LINK] => #landing60
        )

)