Условия банковской гарантии

Особенности гарантии на исполнение контракта по госзаказам

В соответствии с законодательством победитель торгов обязан подписать договор и предоставить банковскую гарантию в качестве обеспечения исполнения обязательств в течение 5 календарных дней с момента публикации информации заказчиком. Такие сведения размещаются на электронной торговой площадке.

Условия по банковской гарантии определяются на основе ГК РФ и 44-ФЗ. В частности, она должна быть неотзывной. Это означает, что в случае нарушения обязательств принципалом заказчик может получить денежную компенсацию от банка-кредитора. Сумма, подлежащая возмещению, указывается в тексте и не подлежит оспариванию.

В соответствии со ст. 96 44-ФЗ, размер банковской гарантии для обеспечения исполнения составляет от 5 до 30% от начальной (максимальной) цены контракта. При существенном падении от 20% эта величина может быть как увеличена, так и снижена по инициативе заказчика. Такое положение обязательно фиксируется в конкурсной документации.

Гарантия может быть выдана на бумажном носителе. За 2020-2021 гг. чаще стали использоваться электронные документы, подписанные квалифицированной ЭЦП уполномоченного сотрудника кредитной организации. Они наделены одинаковой юридической силой с бумажными аналогами. 

Оформление электронной БГ имеет ряд преимуществ:

• возможность выпуска из любого региона страны (расширенные возможности позволяют выбрать обеспечение на выгодных условиях);
• оперативное получение через личный кабинет.

Важно! Срок действия гарантии на исполнение обязательств должен превышать минимум на 1 месяц период выполнения работ по контракту. 

Основные положения, зафиксированные в гарантии

Ст. 45 44-ФЗ регулирует основные реквизиты и положения, которые должен указать банк-гарант в тексте БГ. Гарантия на обеспечение выполнения работ по контракту должна содержать:

• сумму денежной компенсации, предоставляемую кредитной организацией бенефициару при невыполнении условий по договору со стороны принципала, и порядок ее определения;
• обязательства, обеспеченные гарантией;
• размер неустойки;
• срок действия;
• отлагательные условия (при необходимости);
• реквизиты сторон;
• перечень документов для предъявления требования выплаты со стороны заказчика.

По коммерческим контрактам в перечень обязательных положений могут быть включены иные, что обусловлено спецификой работ. 

Все условия по банковским гарантиям можно разделить на 2 группы: существенные и несущественные. При невыполнении предмета контракта по первой категории заказчик вправе аннулировать договор и требовать денежную компенсацию в сроки, установленные в конкурсной документации. Эти нормы регулируются ст. 432 ГК РФ. Их можно менять на этапе исполнения договорных обязательств с подписанием дополнительного соглашения. 

Ни в ГК РФ, ни в законодательстве о контрактной системе нет определения несущественных условий по контракту. При анализе норм ГК РФ можно предположить, что это обстоятельства, которые можно изменить без согласия сторон. Обычно заказчики к ним относят форму и место заключения договора. 

Размер денежного вознаграждения, уплаченного за выдачу гарантии, не фиксируется в документе. Этот реквизит отражается в договоре на предоставление финансового инструмента. При расчете платы за выдачу гарантии кредитор учитывает следующие условия:

• глубину сотрудничества по кредитным и некредитным продуктам;
• финансовые результаты за последний отчетный период;
• наличие опыта исполнения аналогичных контрактов;
• юридическую чистоту сделки (отсутствие номинальных владельцев бизнеса, исключение фирмы «однодневки»);
• кредитную историю заявителя. 

Как получить платеж по гарантии заказчику

На практике возникают 2 ситуации, когда заказчик может требовать платеж от банка, предоставившего гарантию на обеспечение исполнения обязательств по договору:

1. Принципал предоставил письменное обязательство от кредитной организации, но не заключил контракт.
2. Исполнитель нарушает условия или некачественно выполняет заявленные работы. В этом случае происходит безакцептное (бесспорное) списание по БГ.

Особенности получения гарантии на исполнение обязательств

Банковские гарантии на обеспечение исполнения контракта могут быть выданы только кредитными организациями, которые соответствуют требованиям Минфина РФ. Их полный перечень представлен на официальном сайте уполномоченного органа.

Требования к получению обеспечения и рассмотрению кредитной сделки регулируются внутренними нормативами обслуживающего банка. Соискатель оценивается на предмет финансовой устойчивости и платежеспособности. Отдельно анализируется его деловая репутация (участие в торгах, соотношение качественно выполненных договоров к общему количеству заключенных, деловая активность).

При рассмотрении сделок по гарантиям на обеспечение исполнения договора банк обычно запрашивает:

• регистрационные документы;
• финансовую отчетность за последний отчетный период;
• конкурсную документацию.

Постоянные благонадежные заемщики могут оперативно получать гарантии предоставления документов. Для их удержания кредитор может предложить индивидуальные ценовые условия и рассмотрение запроса за 30-60 минут.

Гарантии на крупные суммы требуют более детального анализа. Такие заявки на обеспечение исполнения контракта банк рассматривает с проведением экспертизы рисков. Нередко запрашивается залог, управленческая отчетность, расшифровки к основным счетам.

Для активных участников торгов мы рекомендуем рассчитать лимит по банковским гарантиям на определенный период: квартал или год. Этот процесс позволит сэкономить время на рассмотрение повторных заявок, минимизировать риски отказа при появлении задолженности перед контролирующими органами или иной негативной информации. 

Алгоритм работы по данной схеме достаточно прост. При потребности в обеспечении кредитору направляется необходимая бизнес-документация. После рассмотрения кредитной заявки подготовленный проект гарантии наши сотрудники оперативно согласуют с бенефициаром.  

Важно! Документ наделяется юридической силой с даты выдачи ее принципалу. Иногда банки направляют его напрямую бенефициару, уведомив исполнителя. 

Специфика гарантий по 615-ФЗ

Такие гарантии предоставляются при победе в аукционах на капитальный ремонт для обеспечения исполнения обязательств. Правом их выдачи наделены банки, соответствующие требованиям Минфина и ст. 74.1 НК РФ.  

В соответствии с законодательством такая гарантия должна быть неотзывной. Ее срок действия должен превышать 60 дней с даты выполнения работ по контракту. При нарушении этих требований она признается недействительной, поэтому не принимается заказчиком. Данныеусловия являются существенными и не подлежат оспариванию. 

Для выдачи обеспечения по 615-ФЗ банк-гарант проверяет соискателя на соответствие ряду условий:

• отсутствие в реестре недобросовестных поставщиков;
• факт выполнения нескольких договоров по ремонту многоквартирных домов;
• наличие свидетельства саморегулируемой организации и допуска;
• положительный финансовый результат по итогам отчетного периода;
• отсутствие судимости по экономическим преступлениям у руководителя и главного бухгалтера. 

Сотрудники Дистанционного банковского сервиса наработали солидный опыт в получении банковских гарантий. Они точно знают, какие условия являются существенными, и на какие параметры обратить внимание при выборе гаранта. Принципалам предоставляется полное сопровождение с момента участия в торгах до заключения договора.

Банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта — популярный инструмент минимизации рисков заказчика. При выявлении нарушений кредитная организация выплачивает денежную компенсацию, которая покрывает убытки. Для исполнителей она позволяет избежать дефицита оборотных средств и улучшить свою деловую репутацию при качественном выполнении работ.

Есть вопросы по поводу банковской гарантии? Нужна помощь с поиском банка-гаранта? Свяжитесь с нашими консультантами по телефону 8 (800) 770-76-30 или пишите на электронную почту [email protected].