Поручительство и банковская гарантия – в чём разница?

Отличия поручительства от банковской гарантии

Гарантия и поручительство имеют много общего. Как финансовые инструменты они обеспечивают исполнение обязательств принципала перед бенефициаром. При нарушении договорных отношений выплату оговоренных денежных средств берет на себя третья сторона-гарант (банк).

В современной сфере государственных закупок есть только два способа обеспечения контракта, которые примет заказчик. В первом случае компания-исполнитель изымает деньги из собственного оборота, заказчик получает к ним доступ и, в случае невыполнения условий контракта, забирает себе оговоренную сумму. Второй вариант наиболее востребованный и популярный: для обеспечения контрактов компании используют банковские гарантии. Это избавляет от необходимости изымать средства из оборота компании, к тому же такой документ можно получить, даже если в наличии нет денег на обеспечение контракта — достаточно только предоставить банку залоговое имущество.

Многие считают банковскую гарантию чуть ли не поручительством перед заказчиком сделки. И это близко к фактическому положению вещей. Однако есть и существенные отличия поручительства в чистом виде от банковской гарантии.

Примечательно, что до вступления в силу ФЗ-44 существовал и третий способ обеспечения контрактов. Это как раз и было поручительство. Данный вариант являлся самым популярным, однако его быстро ликвидировали. Все потому, что в тендерной сфере было распространено очень много фальшивых поручительств от серьезных компаний, а заказчику было крайне трудно обнаружить подделку.

Тем не менее, есть несколько важных отличий:

• Поручительство является двухсторонним договором (оформляется при согласии и участии кредитора), в то время как банковская гарантия – это одностороннее и самостоятельное обязательство;
• Поручительство является дополнением к основному обязательству (например, к кредиту) и прекращает свое действие при его исполнении или изменении, в то время как гарантия может быть действительна и после этого;
• Выдача банковских гарантий может осуществляться только лицензированной организацией, в то время как поручителем может выступать любое лицо;
• Банковское поручительство не может быть обеспечением исполнения государственных контрактов.

Банковская гарантия и поручительство также отличаются особенностями оформления и требованиями к субъектам.

Для получения БГ потребуются учредительные и финансовые документы. Исключение: обращение в банк, в котором клиент находится на расчетно-кассовом обслуживании. Если до 85% оборотов заявителя проходят через его счет, то пакет может ограничиться паспортом — для ИП и бухгалтерской отчетностью за последний период — для ООО. Вопрос залога прорабатывается отдельно в зависимости от структуры сделки.

Потенциальный поручитель может запросить свой пакет документов для оценки предполагаемых рисков по договору. Обычно его интересует контрактная программа (количество заключенных договоров, их стадии выполнения, наличие поступлений денег по ним и сроки полного взаиморасчета), активы соискателя (наличие транспортных средств, оборудования и спецтехники для выполнения работ, оказания услуг, поставки товаров), укомплектованность штата, особенно, если для исполнения обязательств необходимы квалифицированные кадры, результаты хозяйственной деятельности (промежуточная отчетность + отчетность за 5 последних периодов). Стоимость такой услуги всегда выше, чем предоставление банковской гарантии.

Выдача банковских гарантий и поручительств

Банковская гарантия может быть выдана только теми организациями, которые имеют лицензию на занятие банковской деятельностью. Для участия в государственных торгах (44, 185 и 223 ФЗ) принимаются только гарантии банков из перечня Министерства финансов.

Внимание! Банковское поручительство не может быть обеспечением для исполнения государственных контрактов, поэтому подходит только для гражданско-правовых сделок.

В отличие от поручительства, оформление банковской гарантии занимает больше времени и требует достаточно широкого пакета документов.

Перед обращением за обеспечением исполнения обязательств по контракту или участия в тендере рекомендуем проверить бизнес на соответствие простым требованиям. В их числе:

• наличие хозяйственной деятельности (отсутствие признаков ликвидации, слияния, поглощения, инициированного банкротства);
• своевременная уплата налогов в бюджет (кредитор проверяет информацию через портал «Бакинформ»);
• отсутствие у первых лиц компании (главного бухгалтера и руководителя) судимости по экономическим преступлениям;
• работа в рамках налогового законодательства РФ;
• срок ведения бизнеса превышает 6 месяцев;

наличие выполненных контрактов в сроки по 44 и 223-ФЗ (требование для претендентов на обеспечение от 5 млн рублей).

Как показывает практика, самостоятельное обращение в банк часто заканчивается отказом или повышенными ставками для соискателей. Обратившись в нашу компанию, вы сможете получить банковскую гарантию гораздо быстрее и на более выгодных условиях.

При обращении к нам вы получаете:

• высокий шанс одобрения заявки на гарантию у надежных банков, входящих в ТОП-10 по версии Минфина;
• полное соответствие документа требованиям законодательства и оперативное размещение в едином реестре;
• сопровождение сделки на любом этапе работы с кредитором: от заполнения анкет, сбора документов, оценки залога (при наличии) до согласования текста с бенефициаром и проверки его на предмет ошибок, недочетов;
• консультацию по любым вопросам, связанным с системой закупок;
• гибкую систему ценообразования (подберем гарантию с минимальной стоимостью).

Так в чем же разница между банковской гарантией и поручительством?

1. В договоре поручительства участвуют три стороны: заказчик, исполнитель и поручитель. Контракт с обеспечением по банковской гарантии подписывается только принципалом и бенефициаром. Банк-гарант не имеет никакого отношения к договору и осуществляет исключительно наблюдательные функции.
2. В случае с поручительством при невыполнении условий контракта должниками заказчика становятся как исполнитель, так и поручитель. В случаях с банковскими гарантиями заказчик требует деньги от финансового заведения. Кредитор проверяет обоснованность требования бенефициара, оперативно уведомляет принципала и переводит деньги по реквизитам. В дальнейшем он может взыскать все убытки с исполнителя.
3. Поручительство может быть прекращено по целому ряду условий. Отзыв банковской гарантии невозможен, она теряет юридическую силу только по окончании срока действия договора или после выплаты средств по страховому случаю.
4. Поручителем может выступить любая организация, которая докажет свою финансовую состоятельность. Банковские гарантии выдаются только финансовыми учреждениями, у которых есть соответствующая лицензия Центробанка. Их перечень размещен на сайте Минфина.

Кроме того, существуют абсолютно разные виды поручительств и банковских гарантий, которые друг к другу не имеют совершенно никакого отношения. В любом случае в сфере госзакупок поручительство уже неактуально, а потому у исполнителей контрактов есть только один вариант — обращаться в банк или к брокерам, с помощью которых и можно сделать гарантию.

Соискатели могут получить экспресс-гарантию, подписанную усиленной ЭЦП кредитора, или документ на бумажном носителе. Во втором случае экземпляр можно забрать в офисе банка или заказать курьерскую доставку. Условия выдачи оговариваются на этапе заполнения заявки.

Привлечение поручителя для обеспечения исполнения обязательств по контракту является более рискованным мероприятием, поэтому многие заказчики неохотно рассматривают этот вариант. Обычно к нему прибегают крупные корпорации при размещении коммерческих контрактов. Такой инструмент отсутствует в рамках 44 и 223-ФЗ.

С нашей помощью вы сможете предоставить заказчику банковскую гарантию (поручительство) в течение нескольких дней после начала оформления и отправки необходимых документов. При этом наши услуги для вас будут абсолютно бесплатны, так как их стоимость входит в стандартную комиссию банка.