Банковская гарантия: как работает, получение и стоимость

Банковские гарантии делятся на отзывные и безотзывные, а также на условные и безусловные. В госзакупках по 44-ФЗ и 223-ФЗ для обеспечения обязательств участников и победителей торгов применят исключительно безусловные безотзывные банковские гарантии.

Содержание:

Что значит безотзывная банковская гарантия

Безотзывная банковская гарантия – это документ, действие которого не может быть прекращено по инициативе банка. Кредитно-финансовое учреждение ни при каких условиях не имеет права отказаться от обязанности выплатить бенефициару гарантийную сумму, если принципал нарушит свои обязательства. Выплата гарантийной суммы должна быть произведена по первому требованию.

Следует учитывать, что согласно ст. 371 ГКРФ, безотзывной статус имеет любая БГ, если в ее тексте не указано обратное. Поэтому, в документе может не упоминаться о том, что гарантия является безотзывной. При этом, в тексте не должно содержаться каких-либо ограничений по сроку действия документа или возможности его досрочного прекращения.

Содержание гарантии

В безотзывной гарантии отражают следующие данные:

  • размер гарантийной суммы, подлежащей выплате бенефициару (госзаказчику);
  • обязательства принципала (участвующего в госзакупках физического или юридического лица, за счет и по инициативе которого оформляется документ), надлежащее выполнение которых обеспечивается посредствам БГ;
  • обязательства банка в отношении бенефициара;
  • обоснование для выполнения банком гарантийных обязательств;
  • период действия;
  • отлагательное условие, которое предусматривает заключение принципалом договора с банком на предоставление БГ в случае победы в торгах, последующего заключения с госзаказчиком контракта и выбора БГ в качестве формы обеспечения контрактных обязательств;
  • перечень документов, которые вместе с требованием выплаты гарантийной суммы должен предоставить бенефициар;
  • размер пени, которую банк обязан уплатить бенефициару в случае просрочки выплаты.

Когда заканчивается срок действия гарантии

Срок действия БГ, используемых в госзакупках, регламентирует 44-ФЗ:

  • для БГ обеспечения заявки истечение срока действия должно быть не раньше, чем через 2 месяца с даты окончания приема заявок на участие в тендере;
  • для БГ исполнения контракта срок действия должен заканчиваться не ранее, чем через месяц после истечения срока самого контракта.

223-ФЗ не устанавливает норм в отношении срока действия БГ, предоставляя возможность госзаказчиком самостоятельно определять требования к документам. Практика показывает, что в большинстве случаев госзаказчики устанавливают сроки по аналогии с 44-ФЗ.

Как получить гарантию

Чтобы оформить БГ участвующие в госзакупках юридические и физические лица должны обратиться в банк с заявлением о выдаче гарантии. Сделать это можно при личном посещении банка или в режиме онлайн.

Вместе с заявлением, которое составляется в форме анкеты по форме, утвержденной банком, участник госзакупок должен предоставить пакет документов, подтверждающий его легитимность и платежеспособность. Перечень документов, требующихся для получения БГ, каждый банк устанавливает самостоятельно. В данный перечень входят:

  • уставные документы;
  • налоговая и бухгалтерская отчетность как минимум за 2 предыдущих периода;
  • копии паспортов должностных лиц, учредителей/индивидуального предпринимателя;
  • справка о постановке на налоговый учет;
  • выписка из ЕГРЮЛ/ЕГРФЛ;
  • прочие документы по усмотрению банка.

После проверки документов банк принимает решение о выдаче безотзывной банковской гарантии. Если решение принято в пользу клиента, производится оплата банковских услуг. Далее банк приступает к оформлению документа, который регистрирует в госреестре (данная процедура не обязательна для гарантий по 223-ФЗ).

БГ на бумажных носителях выдаются клиентам в офисе банка или направляются по почте. БГ в электронной форме предоставляют по средствам электронного документооборота.

Преимущества безотзывных банковских гарантий

При проведении госзакупок по 44-ФЗ и 223-ФЗ обеспечение может быть внесено путем блокировки денежных средств на спецсчете или оформления БГ. Получение безотзывной безусловной банковской гарантии позволяет участникам торгов:

  • избежать замораживания собственных средств, изъятие которых из оборота приводит в упущенной выгоде и ухудшению эффективности деятельности;
  • отказаться от использования тендерных кредитов и займов, расходы по которым значительно выше, чем по БГ;
  • быстро решить вопрос с предоставлением обеспечения (срочное оформление документа возможно в день обращения клиента).

При выдаче банковских гарантий кредитно-финансовыми учреждениями проводится тщательная проверка клиентов на предмет их платежеспособности и надежности. Получение БГ может расцениваться как подтверждение финансовой устойчивости участника госзакупок, что минимизирует риски госзаказчика.

Советуем почитать

Постановление № 1005 «О банковских гарантиях»

По государственным контрактам нередко возникают ситуации полного или частичного невыполнения своих обязательств со стороны исполнителя. Для минимизации риска срыва сроков и неполучения заявленной услуги активно используется обеспечение в виде ...

Читать далее
Кредит на исполнение контракта по 223-Ф3
Стали победителем торгов, но нет радости из-за отсутствия собственных средств на исполнение договорных обязательств? Вполне поправимо. Банки активно предоставляют кредиты на исполнение контракта по 223-ФЗ, а мы поможем подобрать выгодное предложение ...
Читать далее
Кто такие брокеры банковских гарантий и как выбрать надёжного партнёра

Банковская гарантия – это эффективный инструмент, обеспечивающий безопасность сделок. Благодаря БГ удается минимизировать риски покупателя/заказчика от действий мошенников и недобросовестных партнеров. Использование гарантий, выданных банком, ...

Читать далее
Банковская гарантия по 44-ФЗ: требования, сроки

Банковская гарантия (БГ) – это эффективный защитный инструмент, минимизирующий риски, связанные с недобросовестностью контрагентов. Выдачу документа осуществляют кредитно-финансовые организации, которые гарантируют бенефициару (заказчику) ...

Читать далее
Спецсчёт: что это и для чего нужен

Специальные банковские счета для отдельных операций и видов деятельности применяются в банковских системах всех стран, в том числе и в России. Спецсчета открывают нотариусы, платёжные брокеры, застройщики, привлекающие средства дольщиков. ...

Читать далее
Кредит на исполнение контракта по 44-Ф3
Победа в государственных торгах — большое достижение индивидуального предпринимателя или организации. Проблему отсутствия средств на финансирование расходов по договору просто решить, если оформить кредит на исполнение контракта по 44-ФЗ. Такие ...
Читать далее
Банковская гарантия в закупках

Банковская гарантия – распространенный способ обеспечения в госзакупках. Получить гарантию необходимо сразу после победы в тендере, поэтому следует позаботиться о подборе банка-гаранта заранее. О необходимости обеспечения своих обязательств ...

Читать далее
Аукционный перечень по 44-ФЗ

Электронный аукцион – это форма проведения госзакупок, участвовать в которых могут юридические и физические лица, в полной мере отвечающие требованиям заказчика. Информация о проведении госзакупки является публичной и доступна всем ...

Читать далее
Стороны банковской гарантии: принципал и бенефициар

Банковская гарантия — удобный инструмент минимизации рисков, используемый в коммерческой деятельности. Кроме того, обязательное использование документа предусмотрено при совершении государственных и муниципальных закупок. БГ оформляется на ...

Читать далее

Отзывы клиентов

ВиКом
ИП Гусев Сергей Александрович
Радиолайн
Сергиево-Посадское ДРСУ
ИП Ягелло
ООО Дитеско
ООО Глобал Инжиниринг
ИП Шатских
СРО Строитель
Веха-Регион
Юг-Стройград
Наши специалисты рады ответить на ваши вопросы
Заполните форму и специалист свяжется с вами в течение 15 минут
За 30 минут подготовим полный комплект документов
Имя: *
Телефон: *
E-mail: *
Сообщение:
Нет времени ждать? Позвоните по телефону 8 800 770-76-30
Получить информацию
Ваше имя: *
Телефон: *
E-mail: *
Комментарий:
Отмена
Сделать заказ
Ваше имя: *
Телефон: *
E-mail: *
Комментарий:
Отмена

Заказать оформление банковской гарантии

Ваше имя: *
Телефон: *
E-mail: *
Комментарий:
Отмена

Получить консультацию

Ваше имя: *
Телефон: *
E-mail: *
Комментарий:
Отмена
Заказ звонка
Телефон: *
Ваше имя: *
Ваше сообщение:
Отмена
Спасибо за ваше обращение!

Ответим в ближайшее время.