Банковская гарантия: как работает, получение и стоимость

Банковские гарантии делятся на отзывные и безотзывные, а также на условные и безусловные. В госзакупках по 44-ФЗ и 223-ФЗ для обеспечения обязательств участников и победителей торгов применят исключительно безусловные безотзывные банковские гарантии.

Содержание:

Что значит безотзывная банковская гарантия

Безотзывная банковская гарантия – это документ, действие которого не может быть прекращено по инициативе банка. Кредитно-финансовое учреждение ни при каких условиях не имеет права отказаться от обязанности выплатить бенефициару гарантийную сумму, если принципал нарушит свои обязательства. Выплата гарантийной суммы должна быть произведена по первому требованию.

Следует учитывать, что согласно ст. 371 ГКРФ, безотзывной статус имеет любая БГ, если в ее тексте не указано обратное. Поэтому, в документе может не упоминаться о том, что гарантия является безотзывной. При этом, в тексте не должно содержаться каких-либо ограничений по сроку действия документа или возможности его досрочного прекращения.

Содержание гарантии

В безотзывной гарантии отражают следующие данные:

  • размер гарантийной суммы, подлежащей выплате бенефициару (госзаказчику);
  • обязательства принципала (участвующего в госзакупках физического или юридического лица, за счет и по инициативе которого оформляется документ), надлежащее выполнение которых обеспечивается посредствам БГ;
  • обязательства банка в отношении бенефициара;
  • обоснование для выполнения банком гарантийных обязательств;
  • период действия;
  • отлагательное условие, которое предусматривает заключение принципалом договора с банком на предоставление БГ в случае победы в торгах, последующего заключения с госзаказчиком контракта и выбора БГ в качестве формы обеспечения контрактных обязательств;
  • перечень документов, которые вместе с требованием выплаты гарантийной суммы должен предоставить бенефициар;
  • размер пени, которую банк обязан уплатить бенефициару в случае просрочки выплаты.

Когда заканчивается срок действия гарантии

Срок действия БГ, используемых в госзакупках, регламентирует 44-ФЗ:

  • для БГ обеспечения заявки истечение срока действия должно быть не раньше, чем через 2 месяца с даты окончания приема заявок на участие в тендере;
  • для БГ исполнения контракта срок действия должен заканчиваться не ранее, чем через месяц после истечения срока самого контракта.

223-ФЗ не устанавливает норм в отношении срока действия БГ, предоставляя возможность госзаказчиком самостоятельно определять требования к документам. Практика показывает, что в большинстве случаев госзаказчики устанавливают сроки по аналогии с 44-ФЗ.

Как получить гарантию

Чтобы оформить БГ участвующие в госзакупках юридические и физические лица должны обратиться в банк с заявлением о выдаче гарантии. Сделать это можно при личном посещении банка или в режиме онлайн.

Вместе с заявлением, которое составляется в форме анкеты по форме, утвержденной банком, участник госзакупок должен предоставить пакет документов, подтверждающий его легитимность и платежеспособность. Перечень документов, требующихся для получения БГ, каждый банк устанавливает самостоятельно. В данный перечень входят:

  • уставные документы;
  • налоговая и бухгалтерская отчетность как минимум за 2 предыдущих периода;
  • копии паспортов должностных лиц, учредителей/индивидуального предпринимателя;
  • справка о постановке на налоговый учет;
  • выписка из ЕГРЮЛ/ЕГРФЛ;
  • прочие документы по усмотрению банка.

После проверки документов банк принимает решение о выдаче безотзывной банковской гарантии. Если решение принято в пользу клиента, производится оплата банковских услуг. Далее банк приступает к оформлению документа, который регистрирует в госреестре (данная процедура не обязательна для гарантий по 223-ФЗ).

БГ на бумажных носителях выдаются клиентам в офисе банка или направляются по почте. БГ в электронной форме предоставляют по средствам электронного документооборота.

Преимущества безотзывных банковских гарантий

При проведении госзакупок по 44-ФЗ и 223-ФЗ обеспечение может быть внесено путем блокировки денежных средств на спецсчете или оформления БГ. Получение безотзывной безусловной банковской гарантии позволяет участникам торгов:

  • избежать замораживания собственных средств, изъятие которых из оборота приводит в упущенной выгоде и ухудшению эффективности деятельности;
  • отказаться от использования тендерных кредитов и займов, расходы по которым значительно выше, чем по БГ;
  • быстро решить вопрос с предоставлением обеспечения (срочное оформление документа возможно в день обращения клиента).

При выдаче банковских гарантий кредитно-финансовыми учреждениями проводится тщательная проверка клиентов на предмет их платежеспособности и надежности. Получение БГ может расцениваться как подтверждение финансовой устойчивости участника госзакупок, что минимизирует риски госзаказчика.

Советуем почитать

Закупки по 44-ФЗ простыми словами: последние изменения 2020 года

Федеральный закон 44-ФЗ принят 5 апреля 2013 года и начал действовать с января 2014 года. Он регулирует порядок государственных и муниципальных закупок. За два истекших года он подвергся существенным корректировкам, последние изменения ...

Читать далее
Банковская гарантия: как работает, получение и стоимость

Банковские гарантии делятся на отзывные и безотзывные, а также на условные и безусловные. В госзакупках по 44-ФЗ и 223-ФЗ для обеспечения обязательств участников и победителей торгов применят исключительно безусловные безотзывные банковские ...

Читать далее
Федеральный закон 223-ФЗ для начинающих участников торгов

Закупки по 223-ФЗ составляют подавляющую часть сделок, заключаемых юридическими лицами с государственным участием. Годовой объём закупок превышает 20 триллионов рублей. Торги по 223 закону дают заказчикам свободу маневра, какой нет в ...

Читать далее
Перечень электронных торговых площадок и их роль в госзакупках

Электронные торговые площадки (ЭТП) – группа предприятий IT-сектора, которые обеспечивают проведение виртуальных торгов в системе госзакупок (регламентируется федеральными законами 44-ФЗ и 223-ФЗ) и в сфере свободного предпринимательства. Под ...

Читать далее
Размер обеспечения исполнения контракта по 223-ФЗ

Размер обеспечения договора по 223-ФЗ определяет материальную величину ответственности исполнителя перед заказчиком, поэтому устанавливается на усмотрение последнего. Как правило, чем сложнее и больше объем работ (поставок), тем выше уровень ...

Читать далее
Беззалоговая банковская гарантия – насколько это реально?

Сегодня банки при выдаче гарантий, как правило, требуют залоговое имущество. Это позволяет им минимизировать свои риски при наступлении страхового случая. Выплачивая денежные средства бенефициару, впоследствии они взыскивают их с клиента, ...

Читать далее
Что такое банковская гарантия

Банковская гарантия – это финансовый инструмент, с помощью которого производится минимизация рисков в коммерческой деятельности, а также при осуществлении государственных закупок. Документ оформляется в электронном виде и/или на бумажных ...

Читать далее
Процедура подачи заявки на участие в торгах

Участие в конкурентных закупках – это возможность расширить бизнес, подписав выгодные контракты с государственными и муниципальными заказчиками, а также другими коммерческими компаниями. Стать участником закупок могут компании и индивидуальные ...

Читать далее
Реестр банковских гарантий по 44-ФЗ: зачем нужен и какую информацию содержит

Единый реестр выданных банковских гарантий 44-ФЗ представляет собой уникальный информационный ресурс, на котором официально размещаются данные о выпущенных гарантийных обязательствах, использующихся для обеспечения исполнения государственных ...

Читать далее
Начальная максимальная цена контракта по 44-ФЗ

Начальная максимальная цена контракта или сокращенно НМЦК – это определенная расчетным путем максимальная сумма бюджетных средств, которую госзаказчик готов заплатить поставщику/исполнителю, выигравшему тендер или аукцион, за товары, работы ...

Читать далее

Отзывы клиентов

ВиКом
ИП Гусев Сергей Александрович
Радиолайн
Сергиево-Посадское ДРСУ
ИП Ягелло
ООО Дитеско
ООО Глобал Инжиниринг
ИП Шатских
СРО Строитель
Веха-Регион
Юг-Стройград
Наши специалисты рады ответить на ваши вопросы
Заполните форму и специалист свяжется с вами в течение 15 минут
За 30 минут подготовим полный комплект документов
Имя: *
Телефон: *
E-mail: *
Сообщение:
Нет времени ждать? Позвоните по телефону 8 800 770-76-30
Получить информацию
Ваше имя: *
Телефон: *
E-mail: *
Комментарий:
Отмена
Сделать заказ
Ваше имя: *
Телефон: *
E-mail: *
Комментарий:
Отмена

Заказать оформление банковской гарантии

Ваше имя: *
Телефон: *
E-mail: *
Комментарий:
Отмена

Получить консультацию

Ваше имя: *
Телефон: *
E-mail: *
Комментарий:
Отмена
Заказ звонка
Телефон: *
Ваше имя: *
Ваше сообщение:
Отмена
Спасибо за ваше обращение!

Ответим в ближайшее время.