Комиссия за выдачу банковской гарантии
Услуги сервиса полностью бесплатны

Комиссия за выдачу банковской гарантии

Банковская гарантия выступает популярным инструментом для торгов и может применяться на этапе участия, исполнения контракта или обеспечения гарантийных обязательств. Денежное вознаграждение за ее выдачу обходится дешевле, чем привлечение тендерного займа или кредита на любые цели, связанные с бизнесом. Она подходит и для новичков, не имеющих стартового капитала, и для солидных организаций, не готовых выводить деньги из оборота или привлекать заемные средства. 

Средний уровень вознаграждения банку за выдачу банковской гарантии составляет от 3 до 10%. В некоторых случаях он может быть и выше, что определяется финансовым состоянием и репутацией соискателя. При выявлении негатива кредитор может увеличить размер платы или отказать соискателю. На размер комиссии влияет также срок действия банковской гарантии и предмет государственного контракта. Комиссия за выдачу банковской гарантии. Для некоторых видов деятельности предусмотрены специальные условия. Отдельные банки устанавливают фиксированную минимальную сумму комиссии. Воспользовавшись услугами специалистов «Дистанционного банковского сервиса», вы можете рассчитывать на оптимальные условия выдачи банковских гарантий по 44-ФЗ.

5 шагов для получения банковской гарантии

Банки присылают
свои предложения
Вы выбираете банк и согласовываете текст банковской гарантии
(при необходимости)
Оплачиваете выдачу гарантии на счет
банка
Получаете готовую
гарантию с внесением
в государственный реестр

После получения заявки наш аналитик выбирает среди партнеров, условиям которых соответствует ваша компания, банки с минимальным вознаграждением за выдачу банковской гарантии. В случае получения нескольких предложений, вы сможете выбрать наиболее выгодное из них. При выборе кредитора мы учитываем следующие факторы:

  • надежность (нахождение в списке Минфина);
  • прозрачность системы ценообразования (анализируем предложение на предмет скрытых комиссий и необоснованных дополнительных расходов);
  • возможность установления индивидуального размера комиссии банку за банковскую гарантию;
  • дополнительные требования (открытие расчетного счета, спецсчета и другие).

Получить предварительную информацию о размере вознаграждения за выдачу банковской гарантии вы можете по телефону 8 800 770-76-30 и через форму обратной связи. Для получения более точной информации следует предоставить финансовую отчетность за последние периоды и реестровый номер торгов.

Размер вознаграждения за выдачу банковской гарантии

Величина вознаграждения во многом зависит от размера обеспечения. В соответствии с требованиями 44-ФЗ, оно может составлять от 5 до 30% при сумме договора до 50 млн. рублей и от 10 до 30% при более значительной стоимости контракта. При этом обеспечение не может быть меньше предоставляемого аванса.

Например, при стоимости контракта в 80 млн. и авансе в размере 10 млн. величина обеспечения может составлять от 10 до 24 млн. рублей. При этом комиссия за выдачу банковской гарантии может быть в рамках 300 тысяч (3% от 10 млн.) – 2,4 млн. рублей (10% от 24 млн.).Учитывая столь широкий диапазон цен, принципалы крайне заинтересованы в уменьшении расходов. Банки-гаранты, в свою очередь, стремятся максимально сократить возможные риски, поэтому чем меньше у них доверия к соискателю, тем выше поднимается уровень комиссии.

При оформлении гарантии на участие в торгах по 44-ФЗ размер обеспечения принимает следующие значения:

  1. При контракте до 20 млн рублей: от ½ до 1% от начальной (заявленной) суммы;
  2. При договоре от 20 млн рублей: от ½ до 5% от начальной (максимальной) суммы (44 ФЗ статья 44 от 02.07.2021).

Исключение: для организаций инвалидов и предприятий уголовно-исполнительной системы установлена фиксированная комиссия за банковскую гарантию в размере ½ от начальной цены контракта. 

Как повлиять на величину вознаграждения за выдачу банковской гарантии? 

Компания «Дистанционный банковский сервис» обеспечивает оптимальные условия и минимальную комиссию за выдачу БГ одним из 27 банков, входящих в перечень Министерства финансов. Нам удается этого добиваться благодаря:

  • Широкому выбору партнеров (заявка подается сразу в несколько банков, что повышает вероятность получения не одного, а целого ряда предложений);
  • Глубокому анализу бухгалтерской отчетности и грамотному формированию документов;
  • Долгосрочному сотрудничеству и личным связям с сотрудниками банков;
  • Безупречной репутации нашей компании.

В начале сотрудничества мы проводим аудит вашего бизнеса на предмет негативных моментов, препятствующих получению гарантии или приводящих к ее удорожанию. Мы отлично знаем скоринг-системы крупных банков, поэтому подготовим рекомендации для исключения отказов.

Большая часть банков предоставляют персональные условия по комиссии за гарантию в следующих случаях:

  • у получателя открыт расчетный счет в выбранном банке и более 70% оборотов проходят по нему (просто отследить финансовые потоки);
  • собственник бизнеса предоставляет свое поручительство;
  • при суммах от 10 млн рублей клиент готов дать в залог коммерческую недвижимость, транспортные средства, вексель;
  • есть хорошая кредитная история и деловая репутация.

Как рассчитывается комиссия банка при выдаче банковской гарантии

Любая банковская гарантия имеет свою стоимость. За оформление этого документа каждому клиенту приходится выложить порой немалые суммы денег. При этом чем выше стоимость контракта, тем больше придется заплатить за банковскую гарантию.

Например, компания выиграла тендер на строительство стадиона стоимостью в 100 миллионов рублей при финансовом обеспечении контракта в 20 % и комиссии банка в 5 %. В данной ситуации организации придется заплатить за гарантию миллион рублей. Это очень приличная сумма комиссии, которая является неизбежным и обязательным платежом.

Выдавая банковские гарантии, каждое финансовое учреждение стремится максимально заработать. Комиссия за выдачу документа — и есть заработок банка на данной услуге. Разумеется, финансовым организациям выгодно устанавливать максимальные ставки, тогда как клиенты желают минимизировать свои издержки. Сегодня банковские комиссии за выдачу гарантий варьируются от 2 до 10 %.

Эти ставки складываются из разных факторов:

  1. Суммы контракта.
  2. Банковских рисков.
  3. Конкуренции на данном рынке услуг.

Чем ниже финансовая величина договора, тем выше будет комиссия за оформление гарантии. Если речь идет о совсем маленьких контрактах, то стоимость гарантии 5 лет назад составляла фиксированную сумму в размере 10–15 тысяч рублей. Это минимальная оплата банкам за то, что они напечатают и выдадут документ. С учетом ужесточения конкуренции в этой сфере кредиторы пошли на снижение тарифов. Так, в Сбере минимальная стоимость составляет 950 рублей, в Тинькофф — 500 рублей.  При контрактах на более значительные суммы банковская комиссия может составлять и минимальные 2%, при этом заработок финансового заведения все равно будет очень большим.

Крупные банки применяют индивидуальные тарифы для привлечения новых соискателей. Логика проста: помимо комиссионного дохода они получают благонадежного заемщика, дорожащего своей репутацией. Обычно такие клиенты отличаются высокой деловой активностью. 

Если речь идет о банковских рисках, то здесь очень часто важную роль играет наличие залога. Если он есть, комиссия может быть ниже, при отсутствии залогового обеспечения риски возрастают, а значит, и комиссия увеличивается.

До последнего момента конкуренция в данной сфере была достаточно низкая. По ФЗ-44 банковские гарантии могут выдавать только те финансовые организации, которые указаны в перечне Минфина. Их немного, и именно они диктуют свои правила в данной сфере услуг. Правда, после изменений в ГК РФ возможность выдачи гарантий появилась и у коммерческих структур, то есть конкуренция возрастет. Снизятся ли процентные ставки по комиссии, покажет только время.

Еще одним фактором, из которого складывается комиссия, является размер и авторитет самого банка. Например, федеральный Сбербанк просто не сможет установить максимальные 10 %. Ему этого не позволит сделать государство, да и обычные люди не поймут. Поэтому данное финансовая организация предлагает достаточно демократичные ставки, вот только требования к клиентам при этом выставляет очень жесткие. Небольшие банки могут установить более мягкие условия получения документа, при этом поставив те самые максимальные 10 %.

За что берется комиссия?

Услуга по выдаче банковских гарантий является своего рода разновидностью кредитов. Для её получения необходим определённый пакет документов. Каждый банк выставляет свои требования, но в любом случае существует определённый срок выдачи банковской гарантии контракта. Чтобы получить подобный финансовый инструмент для тендера, необходима заявка, финансовые документы, сведения о компании и залоговое имущество. Получить банковскую гарантию можно не только через банк напрямую, но и с помощью посредника-брокера. При этом берётся определённая комиссия за выдачу банковской гарантии контракта.

Все ли банки могут выдавать банковские гарантии?

Согласно 44-ФЗ перечень банков, которые могут выдавать банковские гарантии, установлен Минфином РФ. Они имеют определённый финансовый капитал и являются доверенными кредитными организациями. Неважно, какая именно комиссия за выдачу банковской гарантии предусмотрена тем или иным банком, любой финансовый инструмент, выпущенный в свет, заносится в соответствующий реестр. Это призвано сделать сферу обеспечения гостендеров более прозрачной. Кроме того, если ранее безотзывная банковская гарантия была лишь пожеланием заказчика, то теперь она стала обязательным требованием.

Какие бывают варианты и сроки получения гарантий?

Руководитель любой компании, который встаёт перед выбором, как получить гарантию проще — напрямую в банке, либо через брокера, всегда поначалу думает, что проще обратиться напрямую в финансовое учреждение. Но это далеко не всегда правильный поступок, по разным причинам:

  1. Рассмотрение заявки в банке может затянуться на несколько недель, тогда как время подготовки к конкурсу может быть значительно короче.
  2. Любая мельчайшая оплошность в оформлении документов может привести к отказу.
  3. Сама комиссия за выдачу банковской гарантии далеко не всегда непосредственно в банке бывает ниже, чем у брокеров.

Сколько стоит комиссия за банковскую гарантию?

Как и любой кредитный инструмент, комиссия за выдачу банковской гарантии по определению не может быть бесплатной. Она обычно зависит от величины будущего контракта. Как правило, сумма не превышает 10% от сделки. Безусловно, на размер комиссии влияют и сроки, на которые выдаётся банковская гарантия. Более того, в подавляющем большинстве случаев необходим и залог. Без такового, банк идёт на определённый риск и завышает размеры комиссии зачастую сразу вдвое. Конечно же, на размер комиссии влияет и валюта выдачи гарантии. Обычно это — российские рубли. В любом случае необходимо обращаться за подобной услугой только к экспертам на подобном рынке. Только тогда вы сможете спокойно готовиться к тендеру и рассчитывать на благоприятный исход.

Советуем почитать

Размер обеспечения исполнения контракта по 223-ФЗ

Размер обеспечения договора по 223-ФЗ определяет материальную величину ответственности исполнителя перед заказчиком, поэтому устанавливается на усмотрение последнего. Как правило, чем сложнее и больше объем работ (поставок), тем выше уровень ...

Читать далее
Чем отличается банковская гарантия от аккредитива

Сторонам договора перед заключением сделки всегда хочется получить гарантию того, что их права не будут нарушены при выполнении договора. Для таких случаев в ГК предусмотрены различные способы обеспечения обязательств. Самыми простыми из них, к ...

Читать далее
Способы закупок: конкурсы, тендеры и аукционы

Конкурс, аукцион и тендер — в чем разница и сходство этих понятий? Объединяет все мероприятия одинаковая цель — каждый участник стремится одержать победу, опередив конкурентов, и заключить с организатором выгодный контракт. Различие ...

Читать далее
Основные виды закупок по 44-ФЗ и 223-ФЗ

Исчерпывающий перечень способов определения поставщиков при осуществлении государственным или муниципальным заказчиком закупок для собственных нужд определен в ст. 24 Федерального закона от 05.04.2013 №44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок ...

Читать далее
Как получить банковскую гарантию молодой организации

Каждая коммерческая организация желает принимать участие в крупных государственных тендерах, заключать выгодные и перспективные контракты. Закон не запрещает этого делать любым юрлицам, однако устанавливает жесткие требования, которые зачастую ...

Читать далее
Комиссия за выдачу банковской гарантии

Средний уровень вознаграждения банку за выдачу банковской гарантии составляет от 3 до 10%. В некоторых случаях он может быть и выше, что определяется финансовым состоянием и репутацией соискателя. На размер комиссии влияет также срок действия ...

Читать далее
Нужно ли обеспечение заявки при запросе котировок?

Проведение государственных конкурсов путем запроса котировок регулирует ст. 71-79 44-ФЗ. Главным отличием подобных торгов является отсутствие необходимости обеспечения котировочной заявки. Процедура запроса цен максимально упрощена, что делает ...

Читать далее
Что необходимо для открытия расчетного счета
После регистрации бизнеса справедливо встает вопрос о выборе банка для открытия расчетного счета. От правильного решения зависят и своевременные расчеты с контрагентами, государственными структурами, сотрудниками, и сохранность собственных средств, ...
Читать далее
Реестр недобросовестных поставщиков

Реестр недобросовестных поставщиков (РНП) – это список участвовавших в госзакупках физических и юридических лиц, которые не выполнили взятые на себя обязательства. Цель создания реестра – исключить допуск к госконтрактам неблагонадежных ...

Читать далее
Банковская гарантия по 44-ФЗ: требования, сроки

Банковская гарантия (БГ) – это эффективный защитный инструмент, минимизирующий риски, связанные с недобросовестностью контрагентов. Выдачу документа осуществляют кредитно-финансовые организации, которые гарантируют бенефициару (заказчику) ...

Читать далее

Отзывы клиентов

ВиКом
ИП Гусев Сергей Александрович
Радиолайн
Сергиево-Посадское ДРСУ
ИП Ягелло
ООО Дитеско
ООО Глобал Инжиниринг
ИП Шатских
СРО Строитель
Веха-Регион
Юг-Стройград
Наши специалисты рады ответить на ваши вопросы
Заполните форму и специалист свяжется с вами в течение 15 минут
За 30 минут подготовим полный комплект документов
Имя: *
Телефон: *
E-mail: *
Сообщение:
Нет времени ждать? Позвоните по телефону 8 800 770-76-30
Получить информацию
Ваше имя: *
Телефон: *
E-mail: *
Комментарий:
Отмена
Сделать заказ
Ваше имя: *
Телефон: *
E-mail: *
Комментарий:
Отмена

Заказать оформление банковской гарантии

Ваше имя: *
Телефон: *
E-mail: *
Комментарий:
Отмена

Получить консультацию

Ваше имя: *
Телефон: *
E-mail: *
Комментарий:
Отмена
Заказ звонка
Телефон: *
Ваше имя: *
Ваше сообщение:
Отмена
Спасибо за ваше обращение!

Ответим в ближайшее время.