Страхование имущества

Страхование имущества юридических лиц — востребованная услуга, подразумевающая защиту законных интересов держателя ликвидного актива. В зависимости от условий договора убытки страхователю возмещаются в полном или пропорциональном объеме. Разберемся, когда услуга носит добровольный характер, а в каких случаях является обязательным требованием для заключения или сопровождения сделки.

Страхование имущества юридических лиц

Законодательством установлены случаи обязательного страхования имущества юридических лиц. Это требование распространяется на залоговые, государственные, арендованные активы (при наличии соответствующего пункта в договоре).

При оформлении кредита на развитие бизнеса (пополнение оборотных средств, приобретение инвестиционных активов) для минимизации рисков банки запрашивают обеспечение. Страхование залогового имущества позволяет защитить интересы не только кредитора, но и компании в случае гибели, порчи или утери права собственности.

В качестве обеспечения по залоговым кредитам чаще всего выступают:

товарно-материальные ценности;
коммерческая недвижимость (производственные, административные, торговые здания и помещения, склады и ангары);
транспортные средства (отечественные авто не старше 5 лет и иностранные ТС — не старше 10 лет);
оборудование.

При страховании залогового имущества необходимо учитывать следующие особенности:

банк вправе запросить оформление полиса финансовой защиты у аккредитованного страховщика (перечень партнеров предоставляется на этапе рассмотрения сделки);
документ может быть оформлен на весь период кредитования или продлеваться ежегодно;
страховая компания вправе инициировать осмотр имущества перед заключением договора;
обычно страховая величина привязывается к части кредита, обеспеченной ликвидными активами;
выгодоприобретателем по полису выступает кредитор.

При добровольном страховании имущества организации можно отнести к прочим затратам. Заметим, что такой вариант носит ограничения по срокам.

В рамках услуги объектами могут выступать любые активы, потеря которых негативно отразится на прибыли компании, а именно:

недвижимость: здания, сооружения, промышленные и административные помещения, офисы;
незавершенное строительство;
товары и запасы;
инженерное и промышленное оборудование;
производственный инвентарь;
транспортные средства;
предметы интерьера и мебель;
другие материальные ценности.

Страхование имущества организация может оформить как на все активы (комплексный вариант), так и на наиболее ценные объекты. При заключении договора рекомендуем учитывать рыночную стоимость основных фондов с учетом износа. В этом случае можно рассчитывать на получение соразмерной величины при наступлении страхового события.

Отдельно остановимся на страховании убытков предприятия из-за вынужденного перерыва в деятельности. Это дополнительный риск, который распространяется на поврежденное имущество при условии, что оно входит в перечень застрахованного. В случае его частичного или полного уничтожения и, вследствие, остановки бизнеса компенсируются:

постоянные расходы в течение определенного периода времени (обычно 3 месяца);
заработная плата наемных сотрудников;
социальные отчисления и налоги;
плата за аренду помещения;
проценты по кредитам на развитие бизнеса.

Возможно несколько вариантов возмещения ущерба:

полный — при страховом случае заказчику компенсируется до 100% страховой суммы возмещения, указанной в договоре;
частичный — получение выплаты пропорционально застрахованному риску;
с франшизой — обязанность страхователя взять часть затрат на себя.

Внимание! При оформлении полиса для получения кредита под залог имущества необходимо обращаться в компании, аккредитованные выбранным банком. Их полный перечень предоставляется при проведении оценки обеспечения или размещается на официальном сайте.

Стоимость услуг по страхованию

Стоимость страхования имущества определяется договором между заказчиком услуги и страховщиком. При расчете учитывается заложенный набор рисков, оценочная цена с учетом износа, величина франшизы, размер возмещения, условия содержания и эксплуатации, наличие систем видеонаблюдения, сигнализации, системы пожаротушения.

Сложно самостоятельно разобраться в разнообразии программ страхования имущества? Необходим бюджетный вариант, учитывающий основные риски? Нужна консультация по отнесению добровольного страхования на расходы компании? С этими и другими вопросами справятся наши квалифицированные эксперты, являющиеся профи в различных областях права. Гарантируем профессиональную поддержку, демократичные цены и подбор оптимального предложения с учетом запрошенных параметров. Оградите себя от возможных финансовых и имущественных потерь вместе с нами!