Кредит под банковские гарантии

Отсутствие ликвидного залога и невысокий кредитный рейтинг являются основными причинами отказа по банковским займам на развитие бизнеса. Именно для данной категории представителей МСП разработаны программы с привлечением заемных средств под банковские гарантии. Такое обеспечение позволяет не изымать деньги из оборота и оперативно получить финансирование у надежных кредиторов.

Условия получения кредита под залог гарантии

В процессе кредитования выступают следующие участники:

1. Соискатель. Претендентом выступает юридическое лицо или индивидуальный предприниматель со сроком ведения бизнеса более 6 месяцев. Деньги нужны на разные цели: от пополнения оборотных средств или финансирования контракта до приобретения техники и оборудования.
2. Гарант. Это банк, предоставивший обеспечение для получения кредита. Он обязывается выплатить долг и проценты в случае несостоятельности заемщика по различным причинам. Его выгода очевидна: получение денежного вознаграждения за выдачу финансового инструмента и привлечение клиента на дополнительные услуги, например: РКО.
3. Кредитор. Это банк, перечисляющий деньги под залог гарантии. 

Кредитование под залог банковских гарантий отличается небольшим пакетом документов и сниженным процентом. Это связано с тем, что риски невозврата средств полностью или частично переносятся на третье лицо — банк-гарант. Это хорошая возможность оперативно получить деньги.

Максимальная величина заимствования зависит от финансовой устойчивости и платежеспособности заявителя. При рассмотрении заявки учитывается состояние кредитной истории и величина долговой нагрузки.

Срок кредитования также рассчитывается индивидуально. Так, при преобладании сезонной деятельности он не будет превышать более 2 месяцев с момента окончания последнего контракта. В этом случае соискателем предоставляется производственная программа. Для представителей микро- и малого бизнеса кредиты под залог гарантий на оборотные цели ограничиваются периодом 36 месяцев.

Для юридических лиц в качестве дополнительного условия может выступать «усиление» сделки за счет предоставления поручительства собственника с большей долей.

Алгоритм получения кредита под гарантию

1. Подача заявки в банк. В опросной форме необходимо указать параметры заимствования, цель получения заемных средств и обеспечение банковской гарантией. Рассмотрения запроса начинается с момента предоставления полного пакета документов.
2. Получение одобрения и согласование текста гарантии для обеспечения кредита с выбранным банком. 
3. Выпуск гарантии. При отсутствии недочетов гарант инициирует выдачу обеспечения, а соискатель уплачивает комиссию. Обычно документ необходим на бумажном носителе.
4. Передача оригинала гарантии кредитору, открытие договора.

Основные реквизиты документа

В гарантии для получения заемных средств должны содержаться следующие реквизиты:

• сведения о сторонах сделки с указанием контактов;
• стоимость соглашения;
• информация о кредитном договоре, для которого предоставляется обеспечение;
• безотзывной характер;
• срок действия;
• условия перечисления средств банку, выдавшему кредит;
• период перечисления средств при нарушении обязательств принципалом.

Кредитование под залог банковских гарантий — хороший шанс получить доступ к финансированию при отсутствии другого обеспечения. Сотрудники нашей компании окажут полное сопровождение с момента подачи заявки до согласования текста документа с выбранным банком. Оперативно решаем даже сложные задачи и помогаем бизнесу развиваться!