Коммерческие банковские гарантии

Для исполнения коммерческих и гражданских договоров применяются коммерческие банковские гарантии. Это хороший инструмент развития бизнеса при отсутствии залога или при нежелании извлекать деньги из оборота.

Виды коммерческих гарантий

1. Стандартная (платежная) банковская гарантия под коммерческий контракт. Она обеспечивает своевременную поставку товаров или оказание услуг со стороны принципала. 
2. Авансовая. Обеспечение предусматривает возврат исполнителем полученного задатка за некачественное выполнение обязательств. Величина аванса не регулируется на законодательном уровне. Сумма устанавливается по соглашению сторон. 
3. Тендерная. Это инструмент страхования рисков бенефициара в случае отказа от сделки победителя торгов.
4. Возврата заемных средств (кредита). По сути, это обеспечение платежной дисциплины со своевременным погашением обязательных платежей (основного долга и процентов).
5. Исполнения обязательств. Получить коммерческую банковскую гарантию на исполнение договора стремятся и начинающие бизнесмены, и опытные предприниматели. Причины очевидны: минимальная плата и возможность сохранить собственные средства в обороте.
6. Синдицированная. Применяется в рамках крупных инвестиционных проектов. В качестве гаранта одновременно выступают несколько банков.
7. Гарантия под монетизацию инвестора. Новый инструмент для отечественного рынка. Позволяет получить финансирование под выпущенное обеспечение. 

Внимание! Коммерческие банковские гарантии в реестр не вносятся. Оригинал документа с сопроводительным письмом предоставляется соискателю для дальнейшей передачи бенефициару. 

Стоп-факторы для получения гарантии

1. Отрицательная или нулевая чистая прибыль. Это означает, что в бизнесе есть нерешенные проблемы, которые могут привести к нарушению взятых на себя обязательств принципалом.
2. Срок ведения деятельности: менее 6 месяцев.
3. Наличие просроченной задолженности (по данным НБКИ).

Документы для оформления гарантии

Помимо конкурсной документации и образца коммерческой банковской гарантии, соискателю потребуются:

• бухгалтерская отчетность за последний период (форма 1 и 2);
• учредительные документы;
• управленческая отчетность (при запросе обеспечения на сумму, превышающую 5 млн долларов для рассмотрения на индивидуальных условиях).

В рамках персональных предодобренных лимитов возможна выдача гарантий без обеспечения и пакета документов. Такие предложения обычно доступны постоянным клиентам с хорошей платежной дисциплиной и с высоким рейтингом благонадежности.

Наши эксперты:

• внимательно изучат конкурсную документацию и подберут финансовый инструмент с учетом требований заказчика;
• проведут аудит бизнеса на предмет скрытых факторов, препятствующих получению обеспечения;
• помогут заполнить заявку и оперативно получить решение;
• согласуют макет гарантии с бенефициаром;
• проверят конечный вариант документа на предмет ошибок.

Коммерческие банковские гарантии кредиторы относят к категории сложнопрогнозируемых, поэтому применяются дополнительные условия выдачи документа и повышенные тарифы. Мы знаем, как правильно выбрать банк-гарант и структурировать сделку, чтобы избежать переплат. Поможем получить документ, соответствующий требованиям конкурсной документации, в сжатые сроки.